新築か中古か

やーちゃんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

やーちゃんさんの場合、ご主人様の税込み月収（本当は手取りの方が良い）に占める住居費用の割合は、４２％にもなっていますので、ほとんど貯蓄もできない状態ではないかと思われます。

対策として、現在の賃貸物件から引っ越すこととなります。
?今よりも安い賃貸物件に引っ越す。
?購入する物件の価格につきまして、頭金２０％＋諸費用を賄える物件で、ローンを組んでも手取り年収の２８％程度で収まる物件にまで、購入価格を下げる。

など、ご検討していただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

お疲れ様です、やーちゃん様。ファイナンシャルプランナーの吉岡健といいます。

色々な先生がアドバイスしていますので、私の方からは、別の観点からのアドバイスです。

一度、やーちゃん様ご家族のライフプラン・キャッシュフロー表を作成してみては如何でしょうか？

この表は、やーちゃん様ご家族の今後の「お金」についての表です。時系列に並んでいますので、「なんのために」「いつ頃」「いくらの資金が」必要なのかが目で見て分かります。

簡単にシミュレーションも出来ますので、このまま賃貸の場合と新築・中古の場合の今後の家計の収支を見て、納得されるのが良いと思います。

以下のサイトにて簡単に出来るシミュレーションがありますので、一度、ご主人と一緒に作成してみてください。
http://kakei.nikkei.jp/

やーちゃんさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

一般的に言えば、頭金は、物件価格の３割は欲しいところですので、頭金が不足です。

ご主人の定年が60歳だとして、それまでの期間のローンを組むと仮定すると、4650万−800万＝3850万ローンの20年返済で、毎月209671円（金利2.8％ 20年 元利均等払）となります。

月給の半分をローンに取られてしまう生活は、とんでもありません。

新築や築浅の物件にこだわらず、無理せずに購入できる物件をお探しください。
新築でも、すぐに中古になりますよ。

やーちゃん様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

収入、支出、貯蓄のバランスが不明なままお答えします。
通常住宅ローンを組む場合、頭金を購入物件の30%程度準備し、住宅ローンの返済負担率は25%程度、無理をしても30%を目処に組むことをお勧めしています。これ以上の場合、返済時に色々な経済環境の変化に対応する困難さが伴うからです。
また、現在住宅ローンの主流であるフラット35での借入可能額はご主人の年収では借入限度額が35%以下とされています。

今回ご主人の年収540万円で次の条件で試算しましたところ、元利均等払い25年(ご主人65歳)、固定金利、3.2%での借入可能額は3249万円です(住宅保証機構のシミュレーション使用)、ちなみに毎月の返済額は16万円(融資手数や保証料など含まず)になります。

従いまして、この借入金額に頭金800万円を加えた場合、物件価格を4000万円以下に抑えるようお勧めします。通常新築で5%前後、中古では10%程度の諸経費が掛かります。

また、大変恐縮ですが、現在の駐車場込みの家賃年額2,268,000円がご主人の収入に対し、負担率が42%です。現在のままお子様の成長とともにかかる教育費などの増大で家計が厳しくなることが予想されます。

宜しければ、将来のご家族のイベント(出産、入学、住宅購入など)と費用を記載するイベント表、収入と支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成をお勧めします。この表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、貯蓄目標も明確になります。両表のサンプルを私のホームページに掲載しています。参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm