将来が不安です。

ttiss様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計の構成は極めてシンプルで
?収入−?支出＋?(資産×運用利率)＝貯蓄 になりま
す。この数式に当て嵌めて貯蓄がゼロからプラスにならなければ、家計は賄えません。

記載されている内容は確かに?と?のバランスが崩れています。積立貯蓄2万円を除くと月々3.8万円〜5.8万円で食費・医療費など必要なものを払わなければなりませんね。
お子様の乳離れ後にお働きになることをお勧めします。その際には、扶養内を気にせずに仕事に就かれる様お勧めします。むしろ、社会保険に加入できる事業所なのかが重要と考えます。将来の年金の増加、健康保険組合からの支援金等々の機会が得られます。またお二人目の場合には育児支援金なども入りますし、雇用保険から失業時の給付もあります。

支出の面から改善可能な事項を列記します。
やり、車の費用が高いですね。収入の30%以上(車検などの費用を)を費やしています。趣味ということも有りますが、家計上は早急に対応が必要ではと考えます。

お小遣いも20%近くの比率です。此方も改善が必要と考えます。

保険には車の保険も入っているのでしょうか。県民共済など定額で一定の保障が得られるものがあります。ご検討されては如何でしょう。

ttissさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

将来が不安とのことですが、まずは足元の家計をしっかり見直す必要があるようですね。

支出項目でいいますと、車のローン負担が大きいことが一番の問題だと思います。借りているのがttissさんのご両親であるならば、ここは思い切って家計の状況を話した上で「私が働き始めるまで返済を軽くして」ということを頼んでみることはできないでしょうか？
ゼロにすることは無理だとしても、月々の返済を半分にしてもらうだけでもずいぶん助かると思いますよ。

それと、今の状況の中でお二人のお小遣いが合計で4万円というのは少し見直したほうがいいかもしれませんね。どうしても必要なものなのかどうかを一度考えてみてください。

その分で毎月の赤字が解消され、少しでも積立が増やせるようならば、家賃がかからない今のうちに積立を少しでも増やしておくことが大事だと思います。

あとは保険ですね。
今、必要となる保障だけを考えて掛け金の安い定期保険などを中心にすれば、おそらく保険料負担はもう少し下げられると思いますよ。現在加入されている保険会社の方にご相談されてみてはいかがでしょうか。

ここまでの作業ができましたら、キャッシュフロー表を作ってみてください。今後の収入の見込みと、支出の見込みを時系列で書き込んでいくものです。

http://fpoasis.jp/uploads/smartinvest/6_cfsample.pdf

その上で、将来的にttissさんが働かなくてはいけないかどうかを判断されるとよいと思います。
扶養の範囲内がいいかどうかは、そのときの判断になるかと思いますが、今の家計状況が続くようでしたら、扶養の範囲を気にせずに、できる限り収入を増やされる方向で考えた方がいいかもしれません。

具体的な数値を把握しない段階で、将来のことを心配しだすときりがないですから、まずは、こういったことから始めてみて下さい。