10年間で100万円を運用するには？

マネーお金と資産の運用 2018/06/05 01:11

変動金利で住宅ローンを組む予定です。
毎月の負担額は現在の家賃相当額になったため「無理に頭金を増やさなくても・・・」といった状況で、頭金にしようと思えばできる１００万くらいが手元に残る算段となりました。
そこで、（金利が今のまま進んだ場合）住宅ローン控除が終了する１０年後に繰り上げ返済をと考えています。

この、10年後に使う予定の１００万円の運用について相談です。
運用するか、無理せず順当に頭金にしてしまうのがいいのか、悩んでいます。

１０年後使おうと考えている１００万なのですが、何もしないのはもったいない。101万でも102万にでもなってほしい。
しかし、株や先物取引などはまったくしたことなく、投資信託も疑問符が付きます。（元？）ＦＰ２級、まめな性格なので、多少のメンテナンスはできるとは思うのですが、いかんせんＦＰは１０年前に取ったきり、ほぼ覚えていませんし株などはまったくの初心者です。

そうした人間に、向いている運用はありますでしょうか？（そもそも頭金に回すべきでしょうか？）
なお、子どものための貯蓄やライフプランなどは一通り立てているので、「完全にあぶれた１００万」＝余裕資金と思っていただいて結構です。

以上、お知恵を拝借できればと存じます。よろしくお願い申し上げます。

かめめさん（東京都 / 男性 / 33歳）

回答：1件

専門家

森本直人
ファイナンシャルプランナー

住宅ローンと資産運用の関係について

2018/06/06 18:30 詳細リンク

: (5.0)

かめめ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

住宅ローンの借入額や返済期間が文面からはわかりませんが、もし変動金利を選択するのであれば、金利上昇リスクは考慮しておいた方がよいかもしれません。

例えば、最近ではイタリア10年国債の金利が急上昇するなど、日本も政府の財政問題等から永久に超低金利とは限りません。

将来的に金利が急上昇するような事態になった場合は、固定金利に比べ、総額で数百万円からの負担増になることもありえます。

100万円の運用は、株や先物取引、投資信託もNGとすると、ひとつのアイデアとしては、住宅ローンの長期固定金利の選択もありえるかと思いました。

つまり長期固定金利の選択による当面の返済額増加分にこの100万円を充当するという発想です。

長期固定金利であれば、前述の金利上昇リスクに対処できますし、例えば、35年固定を選択したうえで、10年後に定期預金等で年3％以上の運用ができる時代が来たとすれば、その後の25年間は繰り上げ返済をせず、ただ定期預金に置くだけで、金利差分の利ザヤが元本保証で稼げるというわけです。

ちなみに、現在の米国10年国債の金利が約3％なので、日本国債でも年3％程度で運用できる時代が来ても不思議ではありません。

但し、そのお家に本当に35年住むつもりがあるか、今後の貯蓄ペースなど、いろいろな前提条件により判断は異なりますし、超低金利が20年、30年と継続した場合には、おそらく変動金利の方が有利です。

なのでこの回答のみで判断せず、最終的には信頼のとれるFP事務所等で個別にご相談され、具体的なシミュレーションをもとにした判断をおすすめします。