困っています

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

さて、ご質問の件ですが、借り換えにかかる保証料は高すぎますね。
いくら、オートローンがあるとはいえ、ちょっと疑問に思います。

ところで、借り換えをされたいという理由はいかがでしょうか？
月の負担を減らしたい、ローンの残高を減額しないなど、いろいろとあろうかと思います。

その理由いかんで、借り換えの方向性が見出されますので・・・

最近では、借り換えにフラットを利用される方も多いので、検討されてはと思います。
低金利で返済期間の全期間を固定金利にすることで、将来の家計を計画しやすくすることも可能です。

また、借り換えの前に、現状の各ローンの残債や月の返済額、年収、家族構成などをお知らせくだされば、今後や将来のお金の方向性を見出せるかと思いますので、よろしければ一度、ご相談ください。

以上、ご参考になれば幸いです。

尚、個別のご相談や詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

■お問い合わせフォームはこちら
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■アネシスプランニング（株）
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島根さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『高い保証料を払って、借り換えするメリットはあるのでしょうか？』
につきまして、

４００万円もかかってしまう保証料と手数料を払ってまで、
借り換えを行うメリットがあるかどうかにつきましては、
実際にはシミュレーションを行ってみないと判断は、
残念ながら出来かねますが、

私の今までの経験則となってしまいますが、
よほど借り換えに当たってメリットがでる条件が整わない限り、
４００万円も借り換えによりメリットがでることは難しいと考えます。

もし、今の条件で借り換えを行った場合、
今まで頑張って返済期間を２６年まで減らしたのに、
また、３５年に戻ってしまうという点も考慮すると、
４００万円も支払って借り換えを行うメリットは少なそうです。

今のままでも返済がまだ２６年ありますので、
保証料を割高にしている車ローンを完済出来てから、
改めて借り換えをご検討されたとしても、
まだ十分にメリットは期待できると考えます。

もし、借り換えを行うにしても、
大きなお金のこととなりますので、
ご主人様とも話し合ったりして、
島根さんが十分に納得したうえで、
結論を出すようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

島根 様

はじめまして。
私、マネーアドバイザーズトウキョウ株式会社の小川正之と申します。

ご質問欄の内容だけでは、借り換えることでメリットがあるのかどうかの判断(計算)はできません。

通常、「借り換えにかかる費用」以上に「借り換えによる利息削減額」が大きい場合に、借り換えによるメリットが発生します（借り換えた方が有利ということになります）。

返済期間を長くすれば、毎月の返済額が減るのは当然のことです。
返済期間を長くすることで、支払利息の総額は増えますので注意してください。

「現在の住宅ローン」と「検討中の住宅ローン」を比較する時は、毎月の返済額を比べるのではなく、将来の支払利息の総額を比べる必要があります。
変動金利や固定金利等の金利プランによっても変わってくることではありますが、「現在の残高・期間・金利」「検討中の金利・期間・諸費用」が分かれば試算はできます。

担当者の方から借り換えた際のメリットの試算やシミュレーション表をもらいませんでしたか？
借り換えの案内をする際には、金融機関(担当者)が借り換えによるメリットの金額を試算し、それを基にお客様にご判断いただくのが通常です。
メリットがないのであれば借り換えをしない方が望ましいわけですし、それなのに何らかの理由を付けて勧めてくるのであれば…その方は善い担当者ではないかもしれません。

住宅資金は、人生の３大資金(教育・住宅・老後)の一つです。
島根様のライフプラン(資金計画)への影響も大きいので、慎重にご判断ください。

以上、明確な回答になっていないかもしれませんが、お役立ていただければ幸いです。

弊社でも、試算やアドバイスは提供できます。
金融機関に繋ぐようなことはありませんので、島根様の立場でアドバイスを致します。
ご質問やご相談等がございましたら、お気軽にお申し付けください。

マネーアドバイザーズトウキョウ株式会社
小川 正之
http://www.money-advisers-tokyo.com