対象:住宅資金・住宅ローン
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フリーのウェブデザイナー、現在、開業して4年目。3年8ヶ月ほど経過しました。
今まで一度も赤字は無し。売上、所得とも右肩上がりです。
他の借金は無し。
来月申告する平成23年度の数字も使い、住宅ローンを組むことを検討中です。
実際いくらくらいまでなら借りられるのでしょうか?
皆目検討がつかず、物件探しのめどが立てられません。
物件の価値や仕事内容などもあると思いますし金融機関によっても判断は違うと思いますが、
大体の雰囲気でもいいので、教えていただければ幸いです。
(2000万なら固い、3000万じゃ厳しい、2500万だと微妙。とか、そんな感じで結構です)
直近3年間の決算状況
単位はすべて万円
平成21年度
売上 350 所得 240
22年度
売上 610 所得 430
23年度
売上 690 所得 500
※「所得」は、損益計算書で言う売上から経費を引いた数字です。
妻を青色専従者として雇っており、その給与100万は経費に含んでいません。
諸費用以外に用意できる頭金は、100万です。
※この質問は、ユーザーの方から事前にいただいたものを、専門家プロファイル が編集して掲載しています。
norn_littleさん ( 静岡県 / 男性 / 38歳 )
回答:1件
柴垣 和哉
ファイナンシャルプランナー
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自営業で住宅ローンをいくら借りられるかについて
はじめまして、norn_little様。
柴垣FP事務所の柴垣と申します。
確かに、どれくらい借りられるかがわからなければ物件のメドも立てにくいですよね。
一般的に自営業者に対する住宅ローンの審査は過去2年もしくは3年の「所得」の金額を参考に融資可能額を決定しています。
審査に使用する金利は4%で、所得に対する年間返済額は所得金額によって30%~35%以下に設定する必要があります。
例えば、過去2年間の所得平均が465万円とし、住宅ローンの借入期間を30年間とすると、
2800万円が住宅ローン借入限度額になってくる計算になります。
ただ、これはあくまで目安なので自営業の方に対する住宅ローンの審査は会社員の方に比べて厳しくなってしまうのが通常ですので、少し余裕を見ておく方がいいでしょうね。
住宅ローン審査には所得金額や年収に対する年間の支払額だけでなく、完済年齢、その他に車のローンがないか、過去にクレジットカードの支払いの延滞はないかなども影響してきますのでご注意ください。
なお、参考までにですが「無理なく返済し続けられる」住宅ローンを組む目安としては以下の4つが挙げられます。
1.年間返済額を年収の20%以内に抑える
2.頭金を3割準備する
3.60歳までに完済できるようにする。
4.全期間固定金利のローンを選択する。
必ずこの4つの条件を守らなければならないというわけではなく、この4つを守れれば安心だという意味でとらえてください。
ただ、この条件を満たしていないのであれば、返済計画はしっかり立てた方がいいのは間違いありません。
norn_little様は自営業をされているので、特に気にしておく必要があるかもしれませんね。
ご質問などがありましたらお気軽にご連絡いただければと思います。
柴垣FP事務所
柴垣 和哉
http://fp-shiba0315.jimdo.com/
(現在のポイント:-pt)
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