対象:保険設計・保険見直し
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米ドル運用について
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たま妃様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。
ご質問の件、米ドル運用のみが目的であれば、例えば、個人年金の3年後の満期に、米ドルで一時金を受け取り、その米ドルでもって、米国債を証券会社で直接購入する方法もあります。
その方が、保険コストを省けますので、一般的に表面的な利回りは高くなります。
また、国債なので、信用度は高く、米国政府が財政破たんしない限り、満期での元本が米ドルベースで保証されます。
満期前の売却で、税金面のメリットが出せる、ゼロクーポン債という種類もあるので、調べてみるとよいかもしれません。
(但し、税制改正のリスクはある)
なお、米国債は、過去と比較して、利回りが低下傾向にありますので、超長期のものを購入すると、今後、米国の金利が上昇した場合に、後悔する可能性はあります。
(もっとも、3年後の金利水準はわかりませんが)
いずれにしても、為替リスクはありますので、他の金融商品も研究してみてください。
例えば、投資信託であれば、NISA(少額投資非課税制度)枠も利用できます。
さらに具体的には、資産運用相談に対応できる独立系ファイナンシャルプランナーの個別相談サービスもぜひご検討ください。
独立系であれば、特定の金融機関との雇用関係がないため、比較的安心していただけるかと思います。
補足
訂正:米国政府が財政破たんしない限り、満期での「元本」が→「元利金」が保証されます。
評価・お礼
たま妃 さん
2014/04/24 15:27参考になりました。ご回答有難うございました
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
まもなく40歳女性一人暮らし、現在A生命の米国ドル建て終身保険と、B生命の積立利率変動型個人年金保険(米ドル建)に加入しております。どちらも外資系です。Aは29歳で加入し、39歳で340万払込完了、45歳で元本と同… [続きを読む]
たま妃さん (北海道/39歳/女性)
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