対象:住宅資金・住宅ローン
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4年半前に住宅金融公庫から2100万円、地方銀行から480万円の住宅ローンを借りました。公庫のほうは最初の10年固定で金利2.75%、その後は4%の固定です。銀行は最初の3年固定で、今は変動金利(2.375%)です。今のローン残高は約2395万円です。今は毎月93882円の返済です。今、某銀行から借り替えのキャンペーンのお話を頂いて全期間1.2%の優遇を受けられるということです。当初固定10年で2.5%、5年で2.3%(共に1.2%引いた金利です。9月実行金利)、その後は変動金利になります。見積だと10年固定で月の支払いが97189円、5年固定で94661円になるので月の支払いが数千円程度アップする上に借り換えの費用が65万程度かかる為、今得する話でもないので借り替えのタイミングが今なのかも迷うところです。全期間1.2%優遇が5年後、現在の公庫の金利が4%にアップするときにまだ行われているのかという不安もあります。ネットで金利の平均はここ20年で4.4%と見ましたので、1.2%優遇なら5.2%まで金利が上昇しない限り今のローンよりも得な気がします。5.2%以上になることは考えられないと経済に明るい方に伺いましたがそうなのですか?30年固定も今の低金利で有利かと思いますがこちらは毎月10万5千円程度の支払いになるので、10万円以上になるのは家計がきついと考えています。ちなみに下の子供が小学校に入学する5年後あたりから私も働こうと思っていますのでその数年後から繰上げ返済もしていく予定です。480万円の方のローンが変動金利なので1.2%優遇を使って借り換えるは得な借り換えだと銀行の人はいっています。9月は金利が大幅ダウンしましたが10月はどうなりそうですか?たくさんの質問をしてしまいましたが、よろしくお願いします。
にゃりさん ( 千葉県 / 女性 / 35歳 )
回答:2件
住宅ローンの借換えについて
こんにちは。
?FPソリューションの辻畑と申します。
微妙なところですね。下の子供が小学校に入学するまでは繰り上げ返済予定はないのですか。
今後の繰上げ返済予定、及び今後の金利動向により変わってきます。何通りかシュミレーションを出して検討しないとならないでしょう。
評価・お礼
にゃりさん
早速の回答ありがとうございました。
回答専門家
- 辻畑 憲男
- (東京都 / ファイナンシャルプランナー)
- 株式会社FPソリューション
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「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。
辻畑 憲男が提供する商品・サービス
渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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借り換えの件
にゃりさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
公庫の融資金利が11年目以降は4.0%に上昇してしまうことを考慮した場合、金利が低い今のうちに借り換えを行ってもよろしいと考えます。
30年固定で借り換えを行っても、3%そこそこで借り換えができると考えます(金融機関は自分で調べること。)
金利を固定することで、将来の返済額が上昇することがなくなりますので、教育資金など、将来のマネープランが立てやすくなります。
また、何よりも将来のローン金利のことで、悩まなくて済むようになります。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄
評価・お礼
にゃりさん
専門家に今借りかえても良いと背中を押してもらえると心強く感じます。親身な回答ありがとうございました。
(現在のポイント:-pt)
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