住宅ローン審査について。

マネー住宅資金・住宅ローン 2012/04/18 05:49

宜しくお願いします。
現在、私、妻、小学生の子供二人、父、母、六人で父名義の自宅に暮らしています。
この度、自宅敷地内に私、妻、子供二人で暮らす別棟の新築計画をしています。
そこで問題がおきています。
私の金融歴などが問題？で、地銀二行に直接ローンを申し込んだところどちらも否決されました。
現在、信用できる地元ハウスメーカーと相談し、SBI経由でフラットに申し込む事になりました。
そこで質問です。
こんな状況で審査は通るでしょうか？
私 35歳従業員20人程度の会社員勤続15年年収330万
妻 30歳パート勤続８ヶ月月収10万
夫婦合算で申し込み
保証人父65歳、自営業ですが低収入
担保自宅の建物、土地（必要であれば200坪程度の農地）
平成17年８月に弁護士に依頼して任意整理、
その年の12月に過払い金などで全社完済完了
今年の２月に消費者金融A社より30万借り入れ
今年の３月に消費者金融B社より50万借り入れ
（訳ありでどうしても必要でした。）
こんな状況です。ハウスメーカーの人と話し合った結果、現在の借り入れ80万を審査承認後、即日完済解約の確約つきで申し込む事になりました。（承認後、即日なので、融資金で返済するわけではありません。審査が通るなら親が都合してくれる事になりました。）
こんな感じです。
融資希望額は2100から2200を予定しています。
厳しいのは承知ですが、どうでしょうか？

補足

2012/04/18 05:49

今年に入ってたとえ消費者金融とはいえ借り入れできたという事は過去の任意整理履歴が情報機関から消えたと判断してよいのでしょうか？
また、二束三文の農地でも担保に加えたほうがいいですか？

鈴木あきおさん（群馬県 / 男性 / 35歳）

回答：1件

専門家

寺岡孝
お金と住まいの専門家

ローン審査

2012/04/18 14:19 詳細リンク

: (4.0)

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、状況的はかなり難しいと思います。

まず、審査申込み前に、消費者金融での借入を返済し、消費者金融のローン契約を解約をすることが必要でしょう。
その後に住宅ローンの申し込みをして、ＯＫになるかどうかという流れが理想的です。

現状では、過去の分ではなく、近々の消費者金融での履歴があるので審査上は難しいかと思います。

また、借入金に関しては2,000万円を切らないと難しいですし、土地、建物は担保提供しなくてはなりません。
尚、新築を建てる部分の土地を分筆しない場合には、母屋の方もすべて担保提供することになりますので注意されることかと思います。

以上、ご参考になれば幸いです。

尚、個別のご相談や詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

アネシスプランニング
http://navi.nikkori-house.jp/anesisplan/

自分でできるマンション内覧事前相談会
詳しくはこちら ⇒ http://profile.allabout.co.jp/s/s-2987/

住宅メーカー設計・見積比較検討相談会開催！
詳しくはこちら ⇒ http://profile.allabout.co.jp/s/s-2606/
中立的アドバイスで最適な建築家選びをお手伝い！
詳しくはこちら ⇒ http://profile.allabout.co.jp/s/s-3250/

マンション購入＆注文住宅建築サポート受付中！！
詳しくはこちら ⇒ http://navi.nikkori-house.jp/anesisplan/tab6/tabid/60/Default.aspx

ローン審査

住宅ローン

評価・お礼

鈴木あきおさん

2012/04/18 18:19

ありがとうございました。借り入れ額についてはハウスメーカーの方に返済比率などを計算してもらった結果、全く問題ないという事で出しました。現在ある借り入れについては、SBIでは仮審査申し込み時に解約の条件つきが通用すると知人に聞いたもので、こういう段取りを計画しました。（他に問題がなければ）やはりデマなんですね。審査前に解約する方向で検討してみます。

寺岡孝

2012/04/19 02:00

この度は回答に評価をいただき、まことにありがとうございます。

まず、金融機関からの見方としては、金利の高い消費者金融から借入しているという場合には「低金利の金融機関からのローンが利用できない人」という判断をしています。

そのため、消費者金融の利用履歴は住宅ローンの借入審査には大きなマイナス要因の１つになります。
ですから、多数のカードを所有している場合も含めて、ローンの申し込み前にはカードローンやクレジットの解約をしてからの手続きをお勧めしてます。

今のままでは、信用情報に載った状態で審査を受けるのでまず難しいかと思います。

また、ＳＢＩの仮審査でＯＫになっても本審査でＮＧになるケースはありますので、ローン審査で問題になりうる点は申込み前にクリア―にしてからの方がいいでしょう。

尚、ローンの審査結果につく条件などは、個々人によって異なりますので注意されてください。

難しい状況が続くようでしたら、個別にご相談ください。

以上、取り急ぎ回答の評価の御礼まで。