フラット３５Ｓ　住宅ローン繰り上げ返済

マネー住宅資金・住宅ローン 2012/01/12 14:32

繰り上げ返済時期をまよっています。

2011年3月に新築マンションをフラット35Sで2500万円夫婦共有名義にてローンを組みました。
10年まで金利1.540％
10年以降金利2.540％

まもなく定期預金していた500万円が満期になります。
また、その他200万円も繰り上げ返済にまわせる資金があります。

以前、フラット35Sの繰り上げ返済は10年後以降の方が有利だと聞いたことがあります。

今回、私達は夫婦共有名義ということで各自で住宅ローン減税も受ける予定です。
団信デｭエットに1年目は139100円を支払いました。

住宅ローン減税も活用して10年後まで資産運用してから繰り上げ返済する方が良いのか、それとも早く繰り上げ返済をして利息＋団信保険料を減らした方が良いのか
アドバイスをいただければ幸いです。

どうぞよろしくお願い致します。

ＹＦさん（東京都 / 女性 / 32歳）

回答：1件

中村諭
ファイナンシャルプランナー

住宅ローン　相談（繰上げ返済）

2012/01/13 18:21 詳細リンク

: (5.0)

ＹＦ様
はじめまして。

住宅ローンソムリエ（R）という商標で専門分野「住宅ローン・アパートローン」のＦＰをしております。宜しくお願いいたします。

繰上げ返済を考える時に、最も注意して戴きたいのは「ライフプラン」との兼ね合いです。
将来、大きな出費の予定はありませんか？（教育費等）
その際にお手元に現金がなく、改めて資金繰りしなければならなくなっては大変です。

この「ライフプラン」を考えて戴いた後でという前提ですが、損得を基準に判断するとしたら、
繰上げ返済は1日でも早く実行した方が得です。
（金利が上がってからの方が得というのは間違いです。）

また、住宅ローン減税との兼ね合いですが、ローン控除となるのは残高の1.0％が基本ですから、現在支払っている金利の方が高いので考える必要はないです。

繰上げ返済の効果（支払い利息減＋団信保険料減）よりも、有利な資産運用ができれば、それもよいかも知れませんが、私なら資産運用の自信がないので、繰上げ返済を優先します。

以上ご参考になれば幸いです。
もっと聞いてみたい場合には、下記ＨＰよりお問い合わせ下さい。

～千葉県から経営革新計画の承認を受けています～
『住宅ローンソムリエ®』(有)信共代表取締役中村諭
ファイナンシャルプランナー[ＣＦＰ(R)] http://www.shinkyo-jp.com/

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評価・お礼

ＹＦさん

2012/01/16 09:07

早速のご回答ありがとうございます。
私も資産運用の経験も少なく自信がないのと、借金をしている感覚があまり好きではないので1日でも早く繰り上げ返済をとは思っています。
教育資金は別に積立と保険に入っていますが、子供をもう1人は欲しいなという希望もあるので現金で少し余裕をもって確保しておこうかなと思いました。

参考にさせていただきます。

中村諭

2012/01/16 09:48

コメントと評価を下さり、ありがとうございます。
あとは、繰上げ返済の効果としては（ローン残高がある程度減ったら）、変動金利への切り替えも視野に入れて検討できると思います。今よりも金利が抑えられれば、今以上に前倒しして返済でき、団信保険料も不要になるかも知れません。

「ローン残高が少ない」「残り期間が短い」などとなれば、金利上昇したとしても、そこで被るリスクは今よりも格段と下がっていますので。

いずれにせよ、住宅ローンよは長い付き合いです。
定期的に見直しをして、頑張って下さいね。

中村諭