借り換えてよかったのか、、

マネー住宅資金・住宅ローン 2011/12/15 14:10

先月ローン借り換えをしました。
２００６年に借りた時は金利がこれから上がると言われていたのでミックスローンで超長期固定３．２４％と短期固定で借りました。短期固定のあとは３年後変動に変えてます。
こんなに低金利になると思わなかったので全額変動にしていればよかったと後悔しました。
長期の方が残高９００万、変動が１５５０万位（金利１．４７５）になって借り換えましたが、自分的には長期固定金利が今３％台なのがすごい気になって、（どんどん金利が下がってるので）変えようって決意しましたが、借りてる銀行に連絡すると、変動の方なら今よりさらに０．５％ひいてくれると言ってくれましたが、長期の方は無理と言われたのでそれは仕方ないそうだよなとすぐあきらめたのですが、やはりシュミレーションしたら借り換えた方が得と結論出たので、借り換えないで済むなら借り換え無くていい方がよかったですが先を考え全額変動１．０７？位のに借り換えしました。諸費用は、保証料とほぼ同額でした。
保証料はもう少し戻ると思ったのですが半額くらいしか戻らずこれも疑問なのですが、、
ボーナス払いが無くなって年２０万位少なくなるのと、年数も２年減りました。月々の支払いは３千円位しか違いませんが。
面倒だったけど借り換えて安心してたのですが、とある掲示板で同じようなミックスローン組んでた方が窓口で相談したら全額変動に切り替えられたと書いてあって、もしかしたらうちも全額変えてもらえたのかもと思い、動揺してしまいました。
よく金利下げてくれるのは聞くけれど長期固定も変動に変えてもらえるなんて本当にそんなことまでしてくれるのなら、借り換えなきゃよかった気さえしてきました。
こういうことってまれなのでしょうか。借り換えてよかったのかわからなくなってきました。

補足

2011/12/15 14:10

保証料は６０万くらいはらって３４万戻りましたが妥当なのでしょうか、、

nagipapaさん（神奈川県 / 女性 / 36歳）

回答：1件

専門家

森本直人
ファイナンシャルプランナー

過ぎたことをあれこれ考えるよりも

2011/12/16 12:47 詳細リンク

nagipapa様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

文面をよく拝見したところ、すでに実行してしまったのですね。

もしそうなら、元に戻すのにも費用が掛かりますので、過ぎたことは、あまり考えない方がよいかもしれませんが、基本的に、民間の金融機関から借りる場合は、担保をとる関係で、複数から借りることはできません。

ミックスローンについての条件変更も金融機関ごとに対応が異なりますから、固定から変動への切り替えを断られたのであれば、お書き頂いた通りにする他なかったのではないかと思われます。

ただ、個人的には、永遠に超低金利が続くと思われている点が、少し気になりました。

日本は今、国の借金が、約1000兆円もあり、10年国債の利回りが、いつ急上昇してもおかしくはない状況です。

実際、つい最近の話ですが、イタリアで10年国債の利回りが、4％台から7％台に跳ね上がるという現象が起こりました。

もし日本の10年国債の利回りが急上昇した場合は、その時点で、固定金利に借り換えようと思っても、時すでに遅しとなります。

そうなってしまった後は、インフレなどが起こり、短期金利の方も上昇していくのではないかと予想されます。

さらに迷わせてしまうかもしれませんが、家計のリスク管理上、重要なことなので、書かせて頂きます。

なお、今後、負債側でなく、資産側で、リスクの管理をしていける可能性もなくはありません。

過ぎたことをあれこれ考えるよりも、今後の返済プランをどうするか等を真剣に考えてきましょう。

以上、ご参考になれば幸いです。