ローン控除前後どちらに繰り上げ返済するのが得になるでしょうか

ぽんぽこハナコさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『１１月中の繰り上げ返済ＶＳ１月年明けの繰り上げ返済でいくらほど総返済額が違ってくるのでしょうか？』
につきまして、

総返済額が１１月あるいは１月に繰り上げ返済を行う場合に、
どれくらい違ってくるのかにつきましては、
融資先の金融機関から発行されている返済予定などで確認をしていただければ、
くずに分かりますので、
後からぽんぽこハナコさんご自身でご確認ください。

尚、あくまでも私自身の経験則からすると、
１１月に繰り上げ返済を行っても、
１月に繰り上げ返済をおこなっても、
毎月の返済額に占めるローン利息の割合からすると、
借り入れ元本の額を考慮しても、
それほど大きな違いはないと思われます。

また、繰り上げ返済を行うタイミングにつきまして、
融資先の金融機関から借入残高証明書が発行された後からとなります。

尚、他のＦＰの方も書かれていますが、

住宅ローンの借り換えによりメリットが出るための条件として、
１．返済期間が１０年以上残っていること。
２．借入残高が１，０００万円以上残っていること。
３．現在のローン金利と、借り換えた場合のローン金利との差が、
１．０％以上になること。
などとなります。

よって、現在利用されている住宅ローンの金利を考慮した場合、
借り換えを行った方が毎月の返済額が安くなると思われます。

また、ローンの借り換えにより、
総返済額も少なくできると思われます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

大阪の独立系FPです。
さて１３６０万円 残返済期間３０年 元金均等３．１４％なら繰上返済もひとつの方法ですが借換えは検討されましたか？
変動でしたら0.875％が多分可能でしょうし、10年固定１．２％強の銀行も紹介できます。
借り入れしても住宅ローンは使えますし、諸費用考えてもメリットを享受できるでしょう。

ぽんぽこハナコ様

税理士の佐藤です。ご相談いただきました件について簡単に回答いたします。

手元にあるシミュレーションソフトで計算してみたところ、繰上げ返済を2ヶ月遅らせることによる追加の利息払いは1万5千円ぐらいでした。

総返済額の違いも1万5千円ぐらいの差となります。

一方のローン控除はフルに受けられるとのことでしたので、ローン控除の3万円を優先して、繰上げ返済は年明けにされるのがいいのではないかと思います。

以上よろしくお願いします。