自己破産後の住宅購入について

ａｎａｔｅｙｕさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『こんな状態ですが、できれば一戸建てを購入したいと思っています。』
につきまして、

将来、住宅を購入するために今からしておくこととして、
通常、住宅を購入する場合、
頭金として物件価格の２０％相当額プラス諸費用分は、
予め用意したうえで、
住宅を購入しますので、

頭金相当額を今のうちからしっかりと貯めていってください。
尚、頭金を少しでも多く用意できれば、
借入金額を少なくすることができますし、
その分、住宅ローンの審査にも通りやすくなります。

尚、住宅ローンの審査では、
住宅ローンを申し込んだ方の収入面からの審査以外にも、
借り入れなどがあるかどうかや、
遅延や延滞などがなかったか、
などについしても調べますし、

自己破産につきましても、
信用情報機関をとおして、
調べることになります。

尚、個人の信用情報の照会につきましては、
個人でもできますので、
住宅ローンの申込みをする前に、
履歴が残っていないかどうかを確認することをお勧めします。

また、住宅ローンを組んで、
家計が成り立たなくなってしまっては、
何にもなりませんので、
住宅ローンを組む場合には、
無理のない返済計画をたてるようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

埼玉県草加市で不動産会社を営む（株）スウィート・リレーション代表の本橋と申します。

ご質問、『将来、一戸建てを購入するにあたって、今しておかなければならないこと、できることを教えてほしい』ですが、ご回答致します。

自己破産した事実は、銀行が審査の際に調べる個人信用情報機関に１０年間記載されます。
そしてこの事実が記載されることにより、住宅ローンの審査は厳しくなります。
具体的に申し上げますと、銀行系はまず不可能、可能性があるとすればフラット３５ですが事前審査をする金融期間の窓口でアウトになってしまう可能性が強い、です。

１０年経過すると個人信用情報には消えますので、あと５年我慢して頂けるならば…ちょっとつらいですが、我慢して頂き、１０年経過した時点で、ぜひ一度個人信用情報を入手してみて下さい。個人信用情報はご本人様自ら入手することができます。
そして自己破産の履歴が消えているか確認してみて下さい。
消えていれば、フラット３５の可能性は高くなってくると思います。

またこの間にぜひ諸費用を貯めて下さい。フラット３５は諸費用分が借入できません（５年後にどうなっているかわかりませんが…）。

そして９、１０年目は経費を使いすぎないようにご注意ください。ローンの審査上の年収はあくまで「所得金額の合計」です。

また、自己破産当時かかわった金融機関は避けて下さい（個人信用情報から消えても金融機関は独自で情報を保管しています）。

しかしながら、やはり５年後という期間が長すぎるならば、自己破産から７～８年経過した時点で、一度不動産会社にご相談してみて下さい。今私が申し上げたことはあくまで２０１１年現時点での情勢による回答です。１～２年後でローン審査の情勢も変わっているかもしれません。

ただ、あくまで頭金を貯めること（小さいお子さんがいらして大変だと思いますががんばって下さい）、ローンの延滞等を今後絶対にしないこと、ご年収の経費の部分をご注意頂くことは、変わりなく大切なことと思います。