住宅ローン　ベストな金利選択について

ｌｏｖｅｒｙ＿ｋｉｄｓさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『今後の金利動向も踏まえ、是非アドバイスを宜しくお願いいたします。』
につきまして、

将来の金利動向につきましては、
残念ながら専門外となってしまいますので、
申し上げることはできかねますが、

少なくとも管政権が続く限りは、
今の状況を踏まえると、
景気が好転し、
ローン金利が上昇するということは考えづらいと思われます。

尚、住宅ローンを組む場合、
ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、
早期完済を目指すことになりますので、

ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で、
住宅ローンを組むことになります。

ただし、ｌｏｖｅｒｙ＿ｋｉｄｓさんも心配しているとおり、
ローンの更新が頻繁に行われるため、
返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、
繰り上げ返済につきましては、
３年に一回程度ということでしたら、
早期完済という訳には行きませんので、

多少ローン金利が高くなってしまっても、
長期固定金利で住宅ローンを組むことで、
返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の負担が増えたりする心配がありませんので、
将来のマネープランが立てやすくなります。

尚、ｌｏｖｅｒｙ＿ｋｉｄｓさんの場合、
ｌｏｖｅｒｙ＿ｋｉｄｓさんの収入は、
繰り上げ返済資金に充当できているということですから、
今のうちはほぼ毎年のように繰り上げ返済が出来ているものとおもわれます。

よって、今後しばらくの間は、
現在、利用している変動金利でよろしいと考えます。

ただし、ｌｏｖｅｒｙ＿ｋｉｄｓさんにおかれましては、
お子さまが２人と、
今後教育資金が増加していって、
教育資金にお金の多くがまわってしまい、
思うように繰り上げ返済が出来なくなる時期がくると思われますので、
その頃になりましたら、
再度、住宅ローンの固定期間につきまして、
検討するとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

はじめまして。《中古マンション売買専門》ホクセツホームの中原です。

lovery_kids様のご質問についてですが、

>そろそろ１０年固定にした方が良いものでしょうか?

１０年固定への切り替えはぎりぎりまで引き伸ばしてください。

その理由ですが、

もしも現時点で、１０年固定に切り替えた場合、固定金利の適用期間は、
今から１０年に固定されてしまいます。

１０年後ローン全額を繰り上げ返済できる余力があるならば、
現時点で１０年固定に変更されるのも一つの方法です。

ですが、１０年後にローンを完済することが厳しい場合には、
改めて新しい金利にて返済計画を立て直すことになります。

３５年返済ですから・・・この時点で、約２２年返済期間が残る計算です。

もしも、その日が訪れるまでに金利が急激に上昇してしまうようなことが
起こってしまえば、繰上げ返済することで元本部分を減らすといった努力が
必要となります。

今の変動金利の期間を１年でも長く引き延ばすことができれば、
この固定期間終了を迎える日を遅らすことが出来ます。

収入が大きく変わることは厳しい時代ですから、少しでも時間を
稼ぐことで、繰上げ返済に回すことができる原資を今から貯めて
準備しておくことも大切です。

そのためには、少しでも金利が低い時期を上手に活用するのも賢い選択です。

いつ金利が上昇するかと考えるとほんと誰も答えはわかりません。
ですが、常に金利動向をチェックすることで乗り遅れを防ぐことは可能です。

変動金利の利点は、いつでも固定金利への乗換えが可能な部分です。

金利について悩みだすと、なかなか正解って見つかりませんね。
少しでも参考になりましたら幸いです。


ホクセツホーム 中原 秀樹
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