生命保険の見直しについて

マネー保険設計・保険見直し 2011/03/18 18:45

生命保険の見直しを考えています。

現在JA終身共済に加入していますが、医療保障が80歳までのため国内大手保険会社の終身医療保険加入を検討しています。

現在の契約；
平成14年9月契約
主契約 200万円（転換契約充当部分 164万円）
定期特約 300万円
他、医療保障特約等
貸付限度額 809000円（平成22年7月に届いた共済掛け金払込のご案内に記載）
割戻金 5633円（平成22年9月時点）
積立金 1197025円（平成23年3月時点）
平成22年度の掛け金 88265円（年払い）

私が今考えているプランは
１．主契約 200万円（転換契約充当部分 164万円）を払済保険に変更し、他の特約を全て解約する。
新たに終身医療保険に加入する。

２．主契約のみ払込終了年齢60歳まで掛け、他の特約を全て解約する。
新たに終身医療保険に加入する。る。

私が気になるのは、転換契約充当部分 164万円です。
払込保険変更後の保障額は164万円から200万円の間と考えても良いのでしょうか？

この終身保険の主契約部分をどのようにすれば、損をしないですむのでしょうか？

生命保険の知識がないため、どうしたら良いのか困っています。
宜しくお願いします。

tonton1116さん（広島県 / 女性 / 44歳）

回答：1件

釜口博
ファイナンシャルプランナー

払済が一番お得ですよ！

2011/03/19 19:31 詳細リンク

: (5.0)

tonton1116 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

私が気になるのは、転換契約充当部分 164万円です。
払込保険変更後の保障額は164万円から200万円の間と考えても良いのでしょうか？
⇒転換価額が終身に組み入れられていますので、払済後の終身保険は164万円以上
になります。
H14年から保険料を払い込まれていますし、歳満了型の特約が付加されて
いますので、200万円以上の終身保険になる可能性があります。
保険証券を拝見できていませんので、確実なことはお伝えできませんが…

具体的な払済後の保険金額につきては、ＪＡに確認してみて下さい。
※ただ広島のＪＡは保険に詳しい人が少ないので、払済ができないと言われる
可能性があります⇒過去に広島のお客様でお客様がかなり苦労をしました。

この終身保険の主契約部分をどのようにすれば、損をしないですむのでしょうか？
⇒払済ができるのであれば、払済が一番お得ですよ！
※払済につきましては、過去の私のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/c/c-4002/

ご質問やご不明な点がある場合は、遠慮なくお問い合わせ下さい。
http//www.bys-planning.com/

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評価・お礼

tonton1116さん

2011/03/20 14:10

早速の回答、どうもありがとうございます。

一番気になっていた「転換契約充当部分 164万円」について教えていただき、大変助かりました。

終身共済の契約のしおりに払済契約にした場合、効力を生じる時として「共済掛け金の払込みがあった最終の共済年度の翌共済年度の初日」とあるのですが、私の場合、5月に手続きをとっても効力を生ずるのは契約日（9月8日）と考えてよいのでしょうか？

この契約は先生のアドバイスを参考にさせていただき払済契約に変更しようと思います。

本当にどうもありがとうございました。

釜口博

2011/03/20 14:31

高評価をいただきまして、ありがとうございました。

私の場合、5月に手続きをとっても効力を生ずるのは契約日（9月8日）と考えてよいのでしょうか？
⇒ＪＡに確認しておいただきたのですが、各種変更は、契約応答月の前月から手続き
になるかと思います。
年払い契約ですから、7月末から8月頭にかけて払済への変更手続きを
された方が、払込保険料が損しないで済みます。
（5月に手続きをしてしますと、3か月～4カ月分の保険料が無駄になりますから）

いい見直しができることを祈っております。

今後ともよろしくお願いいたします。