生命保険の見直しについて

どんちゃん０５０１さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『下記のプランを提示されたのですが、果たしてこれで良いのか不安になってしまい．．．』につきまして、生保代理店さんから新たにがん保険への加入を提案されていますが、何か理由があるのでしょうか。

ガンに対する保障につきましても、新たに加入する医療保険でも保障の対象になりますので、新たにガン保険に加入する場合には、保障の上乗せ給付を目的として加入することになってしまいます。

既に死亡保障が別途確保されていて、医療保障を確保することが目的ということでしたら、終身型の医療保険加入すれば十分だと考えます。

医療保険だけならば支払い保険料は６，３３０円ですみますので、見直しをした後からの支払い保険料が１６，１００円にもなってしまうのでは、ちょっと割高だと考えます。

医療保険の支払い保険料にお金をかけるよりも、健康維持にお金をかけた方がよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

どんちゃん0501 様

こんばんは！ほけん工房の菊池です。

確認ですが、現在、ご契約中の新医療保険と生活習慣病保険は保険料の払込が８０歳満了で保障は終身ということではないでしょうか？もし、そうだったとしても、この商品を解約しないほうがよいということではないのですが、誤解されているのであれば正しく解釈した方がよいと思いましたので…。（私が間違っていたら申し訳ございません。）

死亡保障に契約をして、医療保険を契約しないという逆の選択は考えられましたか？一生涯の保障として限定した場合に、死亡保障は（人は必ず死を迎えるという前提で）必ず保障されるものですが医療保険の場合には必ず入院もしくは手術をするとは限りません。もし入院されたとしてもどの程度の給付金が受け取れるでしょう。

どんちゃん0501様はお父様に医療保険よりも死亡保障をかけてもらっていた方が助かりませんか？特に８０歳以降の医療費は死亡保障で回収するという考え方もあります。また、入院や手術をするとは限らず、通院なのか介護なのか、その他想定外の事なのかもわかりません。

このように考えると死亡保障が必要であり医療保険を預貯金で準備するというのも正論だとは思われませんか？
＜注＞決して医療保険が不要といっている訳ではありません。

預貯金で対応できるかどうかによって切り分けをするだけでも死亡保障、医療保険、がん保険、介護保険等の分量が決まってくるはずです。
＜注＞最終決定は預貯金対応についての判断だけではございません。

http://196816.co.jp

どんちゃん0501 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

以上の内容なのですが、毎月15,000円を支払い、残りを積立から払ってる状況です。
⇒残りを積立からという点が気になります。
積立というのは既契約の保険から貸付を受けているという
意味ですか（契約者貸付）？
それとも他の積立型の金融商品のから保険料に充当している
という意味ですか？

3万円弱という保険料は66歳の方が払う保険料としては
高すぎます。

☆死亡保障は、今の定期積み金があるのでそれを活用。
⇒お父さんの死亡保障はどのくらいの金額が必要なのですか？
その金額はすでに現預金や金融商品で確保できていますか？

☆医療保険 １日5,000円 6,330円(60日型・7大疾病は120型)
⇒66歳男性の平均余命は19年ですから85歳が平均になります。

85歳までに支払う保険料は約144万円
現在の平均入院日数が18日ですから、
5,000円×18日＝9万円、
手術給付金は10万円ですよね（オリックス、アリコ）？
10万円だとすると、手術を伴う入院1回に対して、19万円。
つまり8回以上の入院がないと元は取れません。

手術を伴わない入院だと16回以上入院をしなければ、
元が取れないわけです。

医療保険に加入しないという選択もありです。

☆がん保険 １日10,000円 9,770円(初回診断一時金100万円・診断一時金50万円
⇒ただ、がん保険は男性の場合、加入されていた方が無難です。
がんの場合、健康保険が使えない治療もありますので。
オリックスのビリーブと他のがん保険を比較する必要は
ありますが・・・



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