個人年金についてお願いします

初めまして。ファイナンシャルプランナーの新谷がmiauさんのご質問にお答え致します。

miauさんの資産運用に対してのリスク許容度と言う値動きの振幅に対してどのぐらい耐えられるかと言う事を考えなければいけません。運用目的が「老後の生活費」「年金」と言う事ですので、約１０年後をめどに低リスクでの運用が向いています。
さらに、現在の家計状況から回せる妥当な投資額を見積もった上での運用プランを考えなければいけませんね。

個人年金はにも様々なタイプがあります

１ 終身年金
２ 保障期間付終身年金
３ 確定年金
４ 有期年金
５ 夫婦連生終身年金
６ 保障期間付有期年金

さらに支給額が一定の「定額型」と、運用次第で支給額が変動する「変額型」があります。定額型の場合はインフレに弱いと言う弱点があります。変額型ですと運用次第で受け取る金額が変動しますが、手数料や運用利率の低い現状では相対的に魅力は低いと言えるでしょう。

具体的な商品の提示は致しませんが、郵便局や、生命保険会社の個人年金が人気だそうです。郵便局の場合は手続きの利便性や、破たんリスク、窓口の多さが評価されされているようですね。
お母様の介護も介護認定により地域介護サービスと連携したケアプランを立てて下さい。訪問介護サービスなどがありますので、負担の少ないケアプランでお金にも介護生活にもゆとりのある暮らしを創って下さい。

少しでも(受け取る)年金額を増やしたいとのこと。
国民年金基金に加入しておられるとのことですので、
加入口数を増やされたらいかがですか。
2口目以降の掛金は1口目に比べ小刻みになっており、
増額しやすくなっています。
また場合によっては減口も可能です。
加入されている国民年金基金に問い合わせてみて下さい。

miau 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。

少しでも年金を増やしたいのですが 保険会社の個人年金も今まで考えてみたのですが、おすすめのところはありますか？
⇒個人年金保険でお勧めできる商品はありません。
なぜならば、あまりにも率が悪すぎるからです。
払い込み保険料と総受取年金額を比較してみて下さい。
110％程度にしかなりません。

個人年金にご加入されるくらいなら、ネット定期預金で貯蓄か、
終身保険を短期間で払い込み終了させて、年金形式で受け取る
方法の方が率はよくなります。

またピアノ指導を独立事業として「小規模企業共済」で積み立て
をされると、節税しながら貯蓄ができます。

あと、小額でできる 積み立て投資なども考えていますが 怖くて手が出せません。
⇒積立投信は資産分散されて手数料が低いものであれば、長期投資には最適
ですが、怖くて手が出せないとお考えでしたら、選択肢には入れない方がいい
かもしれません。

ご質問、ご不明な点がございましたら、お気軽にご相談下さいね！
http://www.bys-planning.com/