団信と民間保険について

おはようございます。

団体信用生命保険と民間の保険との比較ですが、状況（年齢、保険金額、非喫煙など）により違ってきます。一度比較してみるといいでしょう（保険会社も保険料が低いところを選んでみてください。）。保険種類としては、逓減定期保険がいいでしょう。ただ、逓減定期保険は団体信用生命保険と違い住宅ローンの残債と連動していませんので保険金を残債より少なくならないように設定しないとならないため、保険金額を高めに設定しないとなりません。


株式会社FPソリューション：http://www.fp-s.jp/
ファイナンシャルプランナー（CFP）
辻畑 憲男

なおはるさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『よく団信の方が割安だということを聞きますが、デュエット型でもそうなのでしょうか？』につきまして、団体信用生命保険の場合、保障対象が住宅ローン債権のみを対象としていますので、保障対象が限られている分だけ、支払い保険料が安く済むことになります。

ただし、デュエット型の場合は、一概には言えません。

なおはるさんもご記入されているとおり、民間の逓減定期保険の方が割安になってしまう場合があると思われますし、ネット生保さんの定期保険を団体信用生命保険の代わりに加入しても支払い保険料は安く済むものもあると思われます。

尚、なおはるさんの場合、連帯債務となりますので、ご夫婦で共働きと言うことになるかも知れません。

ご夫婦共働きということでしたら、保険金額につきましてもありま過剰な金額に加入しなくてもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

なおはる様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、なおはる様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

（ご参考）

１．連帯債務型でのフラット３５S借入をする場合、
お互いに２，４００万円の債務を負うと同時に、団体信用生命保険も各々２，４００万円で加入するとお考えください。

２．仮に、団体信用生命保険ではなく民間の生命保険加入であれば、
各々の年齢・性別・その他の条件で２，４００万円ずつ２０年の逓減定期保険で加入することとなるでしょう。
（ご参考：ソニー生命の逓減定期保険１型）
・男性、３４歳、２，４００万円、２０年満了：年払い保険料４４，４２４円、毎年１２０万円ずつ保障額逓減

・女性、３４歳、２，４００万円、２０年満了：年払い保険料３４，８００円、毎年１２０万円ずつ保障額逓減

合計：年払い保険料７９，２２４円


３．なおはる様とご主人さまの年齢を同一で試算いたしますが、この段階では民間の逓減定期保険が半額近い保険料で推移しそうです。今後、フラット３５Sの団体信用生命保険と民間の逓減定期保険内容の詳細を比較されて判断することをお勧めいたします。

以上

なおはる 様

こんばんは！ほけん工房の菊池です。

まずはご質問に対する私の回答をさせていただきます。

● 団信の方が割安であるかどうか？

割安とは限りません。年齢、性別、保険会社および保険商品などによって異なります。

保険料の問題もありますが、住宅ローンと生命保険が切り離せない問題点についても目を向けてみてはいかがでしょうか？

● 逓減定期保険（収入保障保険等含む）がよいのは平準定期保険がよいのか？

一言で、どちらが良いとは言えません。きちんとご説明させていただきますとお客様のご意見は分かれてきます。

では、これからの対応ですが…

最初に、保険金額２４００万円程度・保険期間１０年という条件で、最も割安な商品を見つけてください。次回生命保険の更新時の借入残高に対する想定保険料の算出もお忘れなく。
特定の保険会社の商品をご提案したいところですが、記載できませんので、ヒントだけでお許しください。
■ヒント１：最も割安な商品がネット生命保険会社・共済等であるとは限りません。
■ヒント２：保険期間を１０年にすることに意味があります。

次に、逓減タイプの定期保険で、最も割安な商品を見つけてください。

そして、この二つを比較してみてください。
その時の注意点ですが、最初の１０年間の保険料が特に重要であり、今後の保険料支払い総額にばかり目がいかないようにしてください。

この段階で、「団信にするかその他を選択するか？」「逓減タイプか？平準タイプか？」についても解決しているはずです。

http://196816.co.jp

なおはる様 はじめまして

熊本でファイナンシャルプランナーをしています
株式会社FPフェアトレード・ジャパンの永野です。


>生命保険は別に加入しているので、団信目的の保険を検討しております。
団信と民間の保険とどちらが良いのでしょうか？


最近の生命保険は逓減定期でも保険会社や性別・年齢だけでなくたばこを吸うか吸わないかなどでも保険料が変わってきます。

弊社も17社の中からお客様のご希望にあうものを比較検討して選んでおります。
なおはる様も同様になされた方が納得のいくプランができるのではないでしょうか。

住宅ローンに合わせて過不足ないように複数の保険会社の見積もりを取られてご検討ください。


少しでも割安な方をお選びになり、住宅ローンの返済に注力して新しい住宅でご家族よりよい生活をしてください。


なおはる様のお幸せを願っております。