対象:家計・ライフプラン
回答数: 2件
回答数: 1件
回答数: 1件
吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
-
投資収益の点検をお勧めします
amakan 様
初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
家計の支出に関しては、個々のライフスタイルにより重点とする支出が異なりますので、無駄というものは無さそうに思えます。
投資運用の観点から、
投資用不動産について点検と再考をお勧めします。
投資用マンションのキャッシュフローに関して
現在のキャッシュフローは
年間73,000×12ヶ月-住宅ローン65,000円×12ヶ月-修繕積立金他-固定資産税=赤字・黒字?
で、推測ですが赤ではないでしょうか(お金が出て行っている状態)。
また、損益面でも点検が必要かと思われます
収入-利子-減価償却(建物の劣化分、または元本の取り崩しとお考えください)-経費が、他の投資収益商品に対してどの程度のアドバンテージがあるのか(対比は国債の利回りやリートの利回り)です。特にリートとの対比は重要です。
そして、変動金利での借入で3.025%は、将来の金利変動リスクが大きなものになっています。
従いまして、上記の点検を経て保有の可否を再考されるようお勧めします。
資産バランスの観点からは
現時点で、オルタナティブ商品とワンルームマンションの保有という極めて高いリスクを取っていらっしゃいます。6%のリターンが有るということは、それだけ高いリスクをとっていることをご認識ください。
今後の投資対象は、1.借入金の繰上げ返済(無リスクで利息分が収益とみなせる有利な投資対象です)、2リスクが低い国内債券等の商品へ資産の配分をお勧めします。
保険は、独身である間は必要性の低いものですから、加入されなくても宜しいかと存じます。
むしろ貯蓄や借入金返済に回されるようお勧めします。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
現時点での家計の内容で見直した方がよい点がないか
客観的に指摘いただければ幸いです。
特に保険,資産バランスが今の状態でよいかが気になっています。
32歳 独身男 会社員
<… [続きを読む]
amakanさん (東京都/32歳/男性)
このQ&Aの回答
このQ&Aに類似したQ&A