メリットとデメリット

はじめまして、保険見直しや資産運用・ライフプランを相談できる
FPの照井です。

補足をさせて頂きますと、購入時期によって計算が異なりますが、
仮にこのファンドの設定日2005年5月30日に基準価格1万円で購入し、
2009年12月10日まで保有していたと仮定すると、今年11月20日まで
に投資家に支払われた分配金の合計3,504円と合わせますと10,371円
ですので、その分も含めますと、元本割れはしていませんね。

ただし、分配金が欲しかったわけでないなら、分配にコストが多く
かかっていますし、長い目で見ると複利効果が薄らいでしまっています。

このファンドのメリットは、仮に1万円しか投資ができなくても、
ファンドのなかに異なる資産クラス(世界債券75%程度・国内株式・
世界株式合わせた株式が25%程度)がパッケージされているため、
その配分の割合がご希望と合っている場合、1万円で分散投資が始められる、
分配金が欲しい方には分配金が受け取れることです。

逆に、デメリットとしては、評価のしにくさです。
運用会社が組み入れるファンドを決めてパックにしてあるため、
運用レポートだけを見てもそれぞれの中身が非常に見えにくいです。
組入割合なども決まっているため、投資家が途中で割合を調整したくても
できません。　各資産クラス(国内債券・世界債券・国内株式・世界株式・
オルタナティブなど)に仮に5種類に1万円ずつ、計5万円投資ができるなら、
それぞれのファンドをご自身の運用方針に合った割合で購入したほうが、
長い目で見るとメンテナンスはしやすいです。

ファンドの評価も運用レポートなどで確認がしやすいですし、
途中で割合を減らしたい資産クラスのファンドは購入をストップしたり、
割合を増やしたい資産クラスのファンドの購入金額を増やしたり、
ということができるからです。

ご自身に合っているのか、再確認してみてはいかがでしょうか?