買換え検討のポイント

わきた 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

当該ファンドの購入目的を再度検証し、必要であれば買い換えのご検討をお勧めします。

○当初の投資目的をご確認ください。
・資産の形成のためでしたら、毎月分配の再投資は効率的で有りません。決算の都度ファンド内(証券の売買手数料や事務処理等)で費用がかかります。また、税を払うことで税の繰り延べ効果が得られません。
そして、分配金の支払い明細の中で、税金がかかっていない場合は、わきた様の元本分が支払われて、再投資に回っていることになります。
・従いまして、お選びになられたファンドは目的に沿っていない可能性があります。
当該1.2.のファンドは、老後生活をおくるなど、ご自分の資産を、生活費として取り崩す必要のある方に相応しいものです。

・3.の自然環境保護ファンドは、その目的が特殊です。当該銀行が環境への寄付等を行うことが付加されています。
従いまして、環境保護のために購入されて場合には、元本割れは甘受ください。
テーマ別のファンドの成績の多くは、インデックスに届きません。

○ファンド間の整合性について
1.と2.のファンドは投資先として対象とするアセットクラス(資産)が重複しています。2.のファンドの分散効果は高いものになります。その中で1.はアジアに限定し、且つ、対象資産を絞りこんでいます。

○資産形成のためには
様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は当該資産配分によって決まると報告されています。
また、ご存知の通り、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。