今の内に資産形成を

こしあんさん、今晩は。ライフプランをメインとするCFPの小林治行です。

オーソドックスなアドバイスとしては、早く繰り上げ返済をお勧めすることでしょうが、現在の金利が1.37%と有利な金利を利用しないのも、モッタイナイと考えます。
そこで以下のポイントで考えます。
私のアドバイスとしては、『変動金利が2.5%以上になったら、繰り上げ返済をする。
それまではそのうちの余裕資金を活用して、資産形成を目指す』という方向が良いと提案します。

1.今後の金利情勢
現在の経済情勢は、底を打ったとは言われていますが、日銀が金利を上げるような段階にはとても見えません。金利に手をつけるとしても、1年後と予測します。
更に上昇もダラダラとなだらかで、急激には上げないと見ます。

2.ローン返済額
2000万円で1.37%、残り27年とすると返済額は月に74,000円程かと思われますが、大きな負担になる金額ではありませんね。

3.繰上げ返済と貯蓄残高
貯蓄は手元に生活費の2年分、つまり1000万円は置きたいですね。
つまり、返済予定資金としては600万円くらいを予定しておきます。

4.資産形成
数百万の余裕資金でリスクの低い、かつ1.37%よりは利率の良いものを選ぶ方法です。
今年の初め頃から金融や輸出優良会社が頻繁に劣後社債を発行しています。
2.5%以上の物もあるようです。社債ですから元本保証とは言えませんが、優良会社を探してみたら如何でしょうか。(詳細な情報は持ち合わせていません。)
又、投信経験があるのでしたら、日本、外国に分散したETFも良いかと思います。

5.その他
私立の小学校は文科省の調査によれば、年137万円(学外も含む)も掛かります。月に11.4万円と、ヅシッと来ます。
今の内に月々の貯蓄計画を厚めにして下さい。
又、奥様の就業も検討して下さい。

では。

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