対象:家計・ライフプラン
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綿密にプランを立てましょう
こしあん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、所得税の住宅ローン控除は、受けておられますか?もし受けている場合は、税額控除が、住宅ローンの年末残高の何%というふうに決まっていますので、それも考慮した上で、繰上げ返済を検討しましょう。
いただいたデータでは、貯蓄が比較的潤沢にあるようなので、お子さんの教育資金の一部は、繰上げ返済にまわさずに、きっちりと、貯蓄などでキープされた方がよいかもしれません。
これからの時代、国内では、右肩上がりの経済成長は、見込めそうもありませんので、給料も右肩上がりのシナリオで、その都度、給料から教育費に充てる計画を立てると、思わぬ番狂わせな展開になることも考えられます。
ただし、例えば、ご職業が公務員であったりすれば、比較的収入は、読みやすいので、この限りではないでしょう。
実際には、一かゼロか、のような極端な選択ではなく、一部を繰上げ返済にして、一部を資産運用に、といった柔軟な選択が望まれますが、具体的な金額を決定するためには、やはり、ライフプランシミュレーションが必要です。
この決定は、のちのちのライフプランに大きな影響を与えることがありますので、思いつきやいきあたりばったりで実行するのは、避けた方がよいでしょう。
以上、ご参考にしていただけると幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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この回答の相談
どうぞよろしくお願いします。
現在、住宅ローン残が2000万円(借入2300)です。貯蓄は1800万(内株にて200万)その他ローン無しです。現在、42歳で年収780万円、妻と子一人(2歳)です。
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こしあんさん (和歌山県/42歳/女性)
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