対象:お金と資産の運用
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運用プランの組み立て方
tokumitsumiki様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、資産運用のセオリーからいえば、短期の借入金は、まず先に返済すべきということになります。
車のローンを高い金利で借りている場合は、まずこれを整理されてはいかがでしょうか。
次に、現在の生活費やお子さんの養育費などを見積もって、目安として、6ヵ月無収入でも、過ごせるだけの資金を銀行預金で確保します。
車の買い換え予定など大きな支出が、近々に控えている場合は、その資金も銀行預金で確保します。
そして、それを超える部分を余裕資金と考え、株や債券などによる運用に回しては、いかがでしょうか。
ちなみに、比較的安心な運用方法は、投資信託を活用した分散投資です。
市場全体の動きに連動するようなタイプのものを購入すれば、次に来る、景気回復の波に乗れる可能性も高いでしょう。
ただし、マンションの購入予定が、5年以内であれば、それまでに景気回復の波が来るかどうかは微妙なため、頭金相当分は、銀行預金で確保されておかれた方が無難かもしれません。
さらに詳しくは、個別にご相談ください。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
はじめまして、
全くの初心者で何をどうしたらいいのかわかりません。
昨年結婚し子供が産まれました。
今主人の年収が約450万円程で車のローンが後1年月五万あります。
私が仕事を辞めたため現在貯金は… [続きを読む]
tokumitsumikiさん (愛知県/36歳/女性)
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