ひとつひとつステップを踏んで決定しましょう

はじめまして、大田区で保険見直しや資産運用・ライフプランを相談できるFPの照井と申します。

ご結婚そしてお子様の誕生おめでとうございます。

車のローンの残債があと約60万円とのこと、ローンの金利は何%ですか?　まずはそのローンを返済してしまいましょう。　仮に7%の金利を払っているのなら、今すぐリスクなしに7%の運用ができるのと効果(利息を節約できる)がありますよ。　また、将来マンションを購入する際、住宅ローンの借入をお考えならば、金融機関によってはお車のローンなども借入金額に含めて計算しますので、その分ご主人の借入可能な金額が少なくなることもあります。　住宅ローンを組もうとされている方は特にローンの借入はない状態にしておくほうがベターです。

何をどうしたらよいのかわからない、ということですね。　tokumitsumikiさんのように運用に関して初心者です、という方の場合、是非下記のように進めてくださいね。　理解できないまま、勧められるままにいきなり金融商品を購入したりすることはしないでくださいね。

1.　まず今後のライフプランをシミュレーションしてみる　(希望する生活を今の収入・支出でした場合どうなるか、できればCF表を使って)

2.　その結果を踏まえ、現在の貯蓄額2300万円をどのように配分(住宅に充てる割合、運用にまわす割合の決定)や住宅購入の時期などを決定

3.　運用分は長期的にどのくらいの運用率を目標にしていけばご一家の生活が破綻せず、希望する生活ができそうか、を決める

4.　その目標が実現できる可能性の高そうな資産配分の決定

5.　最後に商品の選択

ご自分では難しそうなら信頼できるファイナンシャル・プランナーを探してくださいね。　私達FPはtokumitsumikiさんのような、何をどうしたらよいかわからない、という方に総合的なアドバイスを長期にわたって提供できる存在です。