低金利時代には・・・

はじめまして、もちぐまさん。
''FP事務所　マネースミス''の吉野裕一です。


まず金利タイプの選択のセオリーをお伝えしましょう。

金利が低い時に固定金利に預けるのは、リスクを背負う事になります。

何故かと言いますと、まだこの先1〜2年金利が低下するかも分りませんが、その後金利が上がった時には低い金利で固定期間預け入れなくてはなりません。
中途解約などはペナルティーを課せられて、期待通りの運用が出来ない事になります。

また変動金利でも国債は期間が設定されていますから、中途解約を余儀なくされた場合には、やはりペナルティーがあります。

まず運用をする前に運用する期間に見合った商品を選ぶ必要があります。

元本確保という商品に皆さんはリスクがないと思われていますが、日本は長い間インフレが起こらずに済んでいますが昨年の様なインフレがいつ起こるかも分りませんし、1%〜2%くらいのインフレは正常な状態といえるかも分りません。

インフレが1%で預貯金で0.5%だとするとお金の価値は徐々に下がってきてしまう事になります。

まだ世界の経済が先行き不透明な時でもありますから、MMFや定額貯金というような比較短期で解約してもペナルティーの少ない商品で運用されるのも良いと思います。


リスクとはマイナスになる事だけを思われている方が多いですが、投資の世界では振れ幅の事をリスクと言います。

これは期待の利回りの上下に振れる事です。

運用期間が長ければ、このリスクも少なくなってくるのも事実です。

運用目的、運用期間などを決める事が大切な事です。