家計の状況と将来計画立案のお勧め

ほーほー様

初めまして、オフィス　マイ　エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
これに記述された内容を当て嵌めますと
1.の収入は手取りで412万円、3.の資産額は1195万円(運用益は不明)、そして年間の貯蓄額が72万円です。逆算した支出額は340万円になります。

私は年間の貯蓄額は10%〜20%を目処とするようにお勧めしていますので、家計の状態は良好と判断いたします。これからお子様がお生まれになり、生活費の中で育児費用と食費が増えますが、上記貯蓄額の比率内を目指していただければと考えます。
勤労世帯の収入と支出のグラフを掲載します。比率を参考としてください。

毎月の収入での残りの少なさは、あまり心配なさる必要はありません。年間トータルでの収支と貯蓄額としての余剰が重要で、この数値での管理をお勧めします。

お子様の学費積み立てですが、保険での貯蓄機能は弱いため(満期返戻金が掛金以下の保険があります)、お考えのように国債購入を行うか、投資信託の毎月積立(リスクの低い国内債券のインデックス・ファンド等)をお勧めします。
貯蓄額の内容比率も掲載します。

なお、宜しければ将来計画を立案ください。

将来の夢や希望をご家族のイベントとして例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味等を費用とともに記載するイベント表。
収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートも純資産の確認には有効です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm