対象:住宅資金・住宅ローン
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栗本 大介
ファイナンシャルプランナー
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現状のままでは少し厳しいようです
ばいきんまんさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。
現状の家計について、住居費以外では、たちまち手をつけるべきところはないのですが、光熱費や食費などは多少抑えることが可能と思えるので、まずは「毎月の支出を収入の範囲内に抑える」ことを実行してみましょう。
そして住宅の件。3300万円の物件であれば、一般的に「頭金2割(660万円)、ローン8割(2640万円)」で購入することが考えられます。
ローンの返済額は銀行などのサイトで試算できますが、金利3%、返済期間35年として、月々101,600円程度。現在の家賃よりは低いものの、年収(490万円)をベースに計算した負担率は約25%となる上、「固定資産税」や「マンションの場合の管理費」などがかかってきますから、実質は30%前後の負担になってしまうでしょう。
また、住宅購入の際は、購入時の諸経費や引越し代などの負担もあるので、自己資金(頭金+諸経費)によって現在の貯蓄はすべて使ってしまうことになりかねません。
住宅購入にあたって「親御さんからの援助」が見込めるのであればいいのですが、見込めないようであれば、物件価格をもう少し引き下げる必要がありそうです。
仮に、生活費の半年分(約180万円)の貯金を手元に残し、住居費負担を手取りの25%以内(返済+諸費用で約10万円)に抑えるのであれば、「頭金570万円+ローン2200万円」ぐらいが安全圏と考えられます。総額で2770万円ですね。(+引越し代などは別ですが)
逆をいえば、親御さんからの援助が500万円ほど見込めるのであれば、3300万円の物件でも考えられるということです。
このケースでは、現状の家計が続くとすれば、月間の収支は若干の黒字になりますし、ボーナスは返済に充ててませんので、教育費やその他の支出のために活用することが可能になります。
いずれにしても、一度具体的な数字を当てはめたキャッシュフロー表を作成されることをオススメします。
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この回答の相談
夫32歳 手取り30万円/月 (持株1.6万天引き後)
ボーナス130万円/年
妻33歳 主婦
子供 2歳
家賃 12.5万円
駐車場 2.2万
高熱費、電話 2.7… [続きを読む]
ばいきんまんさん (東京都/34歳/女性)
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