運用期間に見合った貯蓄を。

はじめまして、FPの岩川です。

まず、資産の運用方法は、運用期間をしっかりと区別しましょう。
この運用期間が決定すれば、最適な貯蓄方法が選択出来ます。

2年以内使うお金・・・定期やMMF
3〜5年程度であれば・・・債券や債券中心のファンド
10年以上使わないお金・・・債券や株式でポートフォリオ運用。

投資信託の利用は、短くても3年以上の寝かせられるお金で行います。

財形貯蓄は、金融商品として考えますと「2年以内に使うお金」として運用する定期預金やMMFに値します。
つまり、2年以内に使うために、財形をしているのであれば良いですが、「長期的に使用しないお金」であれば、明らかに見直しが必要と思われます。
また、運用期間に見合った商品を選択すれば、財形貯蓄の税優遇とは比較になりません。

現在の各資産の配分は下記のようになります。

国内株式　11%
外国株式　21%
海外債券　16%
新興国債券　52%

上記を一つのポートフォリオと考えた場合、かなり大きなリスクを受けいれていることになっていますが、理解した上の投資でしょうか?

今後は、貯蓄全体の中で、10年以上使わないお金があれば、上記ポートフォリオに追加投資を行い、「ご自身にあったリスク」、「運用目的に見合ったリスク」への修正が必要と思われます。

資産形成は、良い商品を見つけることでなく、目的を明確にして、その運用期間に見合った計画を立てることです。

具体的な計画なくして、成功はありません。

不明なことがあれば、気軽にご質問ください。