対象:お金と資産の運用
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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リスク別の商品とインデックスファンドのご紹介
あんぱん 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
投資・運用では安全で元本割れが無いものは極めて限られます。
一般投資家が手軽に購入できるものとして
1.元本割れの無い商品
あんぱん様も保有されている定期預金(普通預金とあわせ1銀行1,000万円と利子分が保障されています)。日本国債(期間と利率で複数あります)
2.元本割れリスクが極めて低いものとして、お勧めできるものは
円のMMF(短期金融商品で運用しますので、過去10年で元本が割れたものが出たのは1度だけです)
と公社債投資信託です
以上のものが、ご希望にかないます。
投資・運用ではリスクがあることでリターンを得ます。リスクはありますが分かりやすい商品としてインデックス・ファンドをお勧めします。
日本債券、日本株式、外国債券、外国株式を対象とするインデックスに連動するものがあります。
インデックス・ファンドは例えば日経225平均など指数に連動した運用を目指す投資信託です。
コストが安く、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされているものです。
これは、市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンですので、中間コストは低いほど、投資家の利益になることから導き出されたものです。
補足
例えば、4資産に125万円ずつ均等配分しますと、期待リターンは4.3%でリスク8.7%になります。
これは年間の運用結果の68%が-4.4%〜+13.0%に入ることを示します。最悪では-13.1%に成る場合があります。リスクを下げるには、日本債券の比率を上げてください。
この-4.4%や最悪ケースの-13.1%などのブレの発生を避けるには、元本われリスクの無い商品が対象となりますが、リターンは極めて低いものになります
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
また、インデックス・ファンドは此方を参照下さい。
インデックスファンドの選び方
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/29804
インデックスファンドのリスト
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
こんにちは。
30代の主婦です。
定期預金に入れていた500万円が満期になり、今後どのようにしたらいいかと悩んでいます。
投資信託や外貨預金については、仕組みをあまり理解していないため、… [続きを読む]
あんぱんさん (東京都/31歳/女性)
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