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対象：家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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借入金返済のセオリーと住宅購入の考え方
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プレマシー 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
借入金返済は金利の高いものから返済するのがセオリーです。
従いまして自動車ローンと住宅ローンのの差を考えますと、自動車は現金で購入されるようお勧めします。自動車ローンと住宅ローンを持つの経済合理性に合いません。
一方、住宅ローンの件ですが、もし4,000万円の借入金で住宅を購入された場合、元利均等、35年返済、固定金利3.4%で試算しますと、月々の返済額が165,316円になり、収入に対する返済負担率が約39.7%で極めて高い比率になります(住宅保証機構シミュレーション使用)。
このレベルになりますとローン返済に追われる家計になるものと推察いたします。
また、現在の家賃+貯蓄額=14万円も超え、家計に余裕がなくなりますます。今後お子様達の進学に教育費の負担もあり、この点からも4,000万円の借入は家計の余裕が無くなります。
将来の家計の余裕を考慮しますと
1.物件価格の見直し。:返済額が家賃+貯蓄額)×70%が望ましいレベルです。
2.頭金の準備:返済額を減らすために物件価格の30%程度
3.収入の増加:お子様の手が離れた際に奥様の収入を得て、返済負担率が20〜25%に下げる
これらの何れかの条件が整うまで延期されるようお勧めします。
評価・お礼
プレマシー さん
大変耳の痛い話でしたが、ここまで具体的（返済額：家賃＋貯蓄14万×70％でないと厳しいなど）に示し頂いて、かなり甘い算段をしていたんだと身の引き締まる思いです。物件価格を再度検討します。
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この回答の相談
こんばんは。私は明日250万（税込み）の車購入契約をします。家族構成は妻35才（専業主婦）5才、1才、私35才の4人家族で、所得は手取り500万です。現在家賃8万、貯金毎月（教育費含）6万で、現貯蓄は4… [続きを読む]
プレマシーさん （東京都/35歳/男性）
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