ローン控除がある間は・・・!

はじめまして、Pelloさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野です。


投資は分散が基本だと思います。
一国や一銘柄では、十分な分散とは言えませんね。

*投資信託の積み立てについて

現在の家計から考えますと、投資信託ばかりへ無理に投資する事はないと思いますが、お子様の教育費の積み立て分を現在の投資信託と合わせて運用されてはいかがですか?

現在はお子様2人分で2万5千円積み立てされているようですが、この額を1万円か2万円にされて現在の投資信託積み立て分の3万円と合わせて、4万円か5万円を積み立てされると良いでしょうね。

4万円の積み立てでも、日本、アジア、米国、欧州と4地域に分散して購入する事も出来ます。

これまで1銘柄で運用されていたものも積み立てという時間の分散がされているので、運用成果も出ているものだと考えられます。

まだ、娘さんが大学へ入られるまで11年ありますから、十分に運用成果を出せると思いますよ。


*繰り上げ返済について

現在の住宅ローンはMIXでやられているんですね。

現在の住宅ローンの水準は以前よりは上昇はしていますが、まだ低い金利で利用できてますよね。
また、昨年購入されたのであれば、住宅ローン控除も利用できていると思います。

よく負債はデメリットとよく言われますが、これだけ有利な時には無理して返済しなくても良いと思います。
それより、今後支出が増えた時に余裕資金が無い方がよっぽど気を付けなくてはならないと思います。

余裕資金があれば、その分が運用されていきますので、住宅ローンの利息分かそれ以上の運用が出せていれば、実質的に繰り上げ返済をしているのと同じ事ですよね。