対象:家計・ライフプラン
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仕事のことや、相続税の試算も大事です。
たてぃさんへ
こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。
老後のこと、かなり心配なことと存じます。また、親の相続のこともかなり心配ですね。
老後資金のことですが、たてぃさんの場合、私はこんな風に考えます。
自営業者であれば、
老後資金のことより、20年後、30年後を見据えて、インフレ率と同じかそれ以上にあなたの収入を上げるための技量や仕組みをつくることのほうが大事だと思われます。
となってくると、老後資金がいくら必要かは、あなたが何歳まで働かれるかにかかっています。
比較的若い時期でのリタイアもできるでしょう。ただ、この場合、資産運用の状況によっては1億円でも足らないかもしれません。先進国でも長期的には年平均3%のインフレが進むとされていますので、現在の1億円は、何も対策を立てなければ四半世紀後には5千万円の価値になってしまいます。
終身働くつもりであれば、生活のための貯蓄や運用資金は1億円も要らないかもしれません。
もうひとつ気になるのは、親の相続税のことです。
一度、現在の財産状況でシミュレーションしてもらうとよいと思われます。納税資金が親の財産の中で十分に払うことができるのか、はたまた、たてぃさんの貯蓄の中から納税資金を支払う必要があるのか。そのことが分かるだけでもずいぶん安心感が違うのではないでしょうか。
あなたの今の本業での自助努力が、年金不安を解消する特効薬だと思います。
資産運用をする意味があるとすれば、たてぃさんに何かあったときに、たてぃさんやご家族を守るためです。
回答専門家
- 上津原 章
- ( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
- 上津原マネークリニック お客様相談室長
心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。
「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。
(現在のポイント:-pt)
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初めまして。恐縮ですが、老後資金についてご教授いただければ幸いです。自営業で将来の保証もありませんので、早く老後資金を確保し、その後は、自分の興味のある仕事や研究をしたいと考えています。当方の… [続きを読む]
たてぃさん (東京都/33歳/男性)
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