失敗しないために正しい理解を。

はじめまして、FPの岩川です。


投資を始める上で大切なのは、シンプル、わかり易さが結構重要です

複雑な投資や理解不能なものには手を出さない事が、堅実な資産運用への第一歩です

それでは、ご検討の配分ですが、最初にバランスファンドの仕組みをお話します。

バランスファンドは、
日本の国債、外国債券、日本や海外の株式に分散投資する商品です。

バランスファンドを購入せずに、
自分で、
日本国債に投資するファンド
外国債券に投資するファンド、
日本株式に投資するファンド
海外株式に投資するファンドを

複数組み合せて保有すれば、自作バランスファンドになります。
(国債、外債と合わせてバランスファンドを買うのは、投資先が重複することになります。)

自分で作成するメリットは、コストが安く抑えられます。

コストが安い分、自分で手間を掛けてメンテナンスを行う必要があります。


複数のファンドを組み合せると、効率的な運用ができると思われますが、
実は、購入後、保有しっ放しでは、本当の意味でのポートフォリオ運用の効果は、残念ながら得られません。

定期的なメンテナンスが、できないようであれば、コストを掛けてもバランスファンドのほうが有利ということです。(仕組上は。)

まずは、慌てず、金融を正しく理解することです。

外貨預金は過去のQ&A参考にしてください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/iwakawa/qa/detail/14420