年金を運用する団体の資産配分を参考としてください

sayurinnko 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資を始めるにあたって、どの程度のリターン(収益率)を期待するかで、投資対象が変わります・
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

私は、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の5資産への配分で運用されるようお勧めします。

例えば、5資産に均等配分すると、リターンは3.5%で、リスクは8.0%に抑えられます。これは年間の運用成果の68%の確率で-4.5%〜+11.5%の間に入ることを指します。最悪ケースでは、-12.5%の損失もある配分になります。リスクを小さくするには、定期預金と日本債券(国債)の比率を上げ、収益を上げるには、日本株と外国株の比率を上げてください。
その点でバランスファンドを購入するのではなく、日本株式は何%、外国株式は何%と配分することで、sayurinnko様ご自身の国内外の債券と株式のバランス・ファンドが組めます。

私のHPに資産配分検討表とともに、長期投資のプロである、年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
従いまして、日本株式、外国債券、外国株式夫々を対象とする3本のインデック・ファンドの購入をお勧めします。
私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm