終身年金の件

たえさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

老後の資金確保の方法として、確定拠出年金に加入をご検討されていますが、年間の管理コストが決して安くはありませんので、この点を十分に理解したうえで加入するようにしてください。

管理コスト以上の運用成績をあげられない場合、絶えず元本割れの状態になってしまいます。

確定拠出年金に加入しなくても、『勤め先が企業年金に加入していないので...』となっていますが、現在、国民年金に加入しているのでしたら、国民年金基金に加入することをご検討していただくことをおすすめいたします。

国民年金基金の場合、終身支給タイプにも加入できますし、確定給付型ということで支払い保険料以上の年金給付が期待できるため、こちらに加入していただくことをおすすめいたします。

そのうえで、さらに不足と思われる年金部分につきましては、まず、毎月しっかりと積み立てていって、元本を大きくするようにしてください。

ある程度資金が確保できた頃に、改めてご相談していただければ、そのときに最適な金融商品などを差し障りのない範囲内で、アドバイスいたします。

まだ、人生はこれからなのですから、今からあれこれ金融商品に投資したり、慌てて保険に加入したりする必要はありません。

長い目でじっくりと自分に最適な金融商品を、ゆっくり自分のペースで組み入れていただければ十分に老後には間に合いますよ。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン　渡辺行雄