対象:教育資金・教育ローン
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笹島 隆博
医療経営コンサルタント
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学資保険について
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はじめまして保険職人のクロスロード笹島隆博と申します。
義理のご実家の件大変ですね。知人に似たような苦労をされた方がいたので
お気持ちを察します。
ところで学資保険についてですが、一括で預けるのであれば何もソニー生命
の学資保険にこだわらなくてもいいのではないでしょうか?
18年間という長い歳月預けるわけですから、お金に利息という労働をしても
らわないと損をするという考え方をしてみてはどうでしょうか?
多少のリスク(為替リスク)を取れるのであれば、アリコの外貨建年金で、
レグルス3という一括払いの商品で10年満期のものがあります。
運用先も3種類(アメリカドル、オーストラリアドル、ユーロ)があって、
その中から1種類選ぶことも、組み合わせることもできます。
組み合わせるには1通貨ごとに1万ドルもしくは1万ユーロ以上の預入れが
必要ですが、とても金利がいいのでこの商品も検討しておいてはどうで
しょうか?
ただし、途中解約の際には元本割れや、市場関係調整費として早期解約控
除という違約金が差し引かれますのでご注意ください。
なお、この年金保険を10年後の満期に受け取る際には、為替リスクがあり
ます。しかしながら、この満期時点の為替リスクを回避する方法もありま
す。それは、満期近くになったら、預けた通貨と同じ預金を銀行に開設し
て、満期金をその口座で受け取るというものです。これができれば満期時
点に為替が急変動しても、回復するまで待つことができるので心配は軽減
されます。保険にせよ、預金にせよ、証券投資信託にせよ、リスクを軽減
する方法がたくさんありますので、どうかご自身で勉強して賢い運用をし
てくださいね。では、ご検討をお祈りします。
評価・お礼
モモッチ さん
どうしても学資保険、と考えてしまい、あまり他のものに目が行っていませんでした。
実は投資信託は、以前やったことがあるのですが、解約したら解約した手数料が結構かかり、元本割れしてしまったので、投資関係にはそれ以来手を出さないようにしています。
ソニーの学資保険なら、かなり増えるので、どうかな、と思ったのですが、他でも増やせる方法はあるのですね。
いろいろと検討してみます、ありがとうございました。
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この回答の相談
夫の手取り年収は280万円、今、5歳と3歳の子供がいます。
私は専業主婦です。
義実家が金にだらしなく、一度自己破産をしています。
私たち夫婦は一人っ子同士の結婚ですので、老後の面倒はいず… [続きを読む]
モモッチさん (岐阜県/30歳/女性)
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