迅速な回答をいただきありがとうございます。
緊急予備資金、割合を増やすことにしました。
足場がしっかりしていてこその長期投資、ということですよね。

＞例外もありますが、ほとんどの保険は払い込ん＞だ保険料以上に返戻金は戻ってきません。
→保険の担当者からは、65歳時点で既払い＋約33　万返戻金ありと聞いてます。ただ「約」とつい　てるということは、経済状況によって変わるこ　ともあり、という可能性も考えているほうがい　いのでしょうか？

また、払い済み保険。特約消滅、ということは、終身保険の返戻金48万円分に相当する保険に乗り換え、60歳なり65歳なりまで持ち続け、その時点で解約する、ということでしょうか？
夫の医療保障・特約は下記の通りです。

＜保険料：4205円＞
・死亡・高度障害保険金：50万
・入院給付金120日型：日額5千円
・手術給付金：一時金5〜20万

＜保険料：445円＞
・がん入院給付金120日型：日額5千円
・がん手術給付金：一時金5〜20万

＜保険料：1260円＞
・入院初期給付金：一時金2万7千百円〜9万千円
　
★医療保障・特約保険料：月額5910円
（保険期間いずれも終身）

この医療保険を40年かけた場合、月額にしていくら払うのかと計算してみたのですが、合っていますでしょうか？

返戻金約762万円−既払い金729万6千円=32万4千円
32万4千円÷40年=年額8千百円
8千百円÷12ヶ月=675円
こうして上記計算式を見ていると、安く医療保障をもてるのはいいなと思います。
しかし、個人型401Kと日本株式の長期保有を決めた今、それにこの終身保険、夫の退職金・と考えると、老後資金に偏りすぎているかと。