家計のバランスシート

シルバーバックの山本です。
かなさんは家計のやりくりを非常にしっかりとしていますね。30代で持ち家、住宅ローンも完済、貯蓄は1,500万円というのは誇るべきところではないでしょうか。一度、バランスシートを作ってみてください。負債はほとんどないようですので、資産表になってしまいますが、現状どれだけの財産があるのかを把握してみてください。年金や保険などは現在の解約返戻金額で把握してください(すべて時価で計算します)その上で、この資産を今後どのように増やしていくのかを考えるべきではないでしょうか。投資については、知識がなく元本保証でないと納得できないということですが、それでは資産は増えていきません。せっかく住宅ローンという大きな負債もなく、資産もある程度保有しているのであれば、これらのお金に働いてもらうことを考えるべきでしょう。それがこれからの資産形成のポイントだと思います。
一方、現状での保険についてですが、二人目のお子様が夏に誕生されるということで、保障を重視した保険に加入されることをお奨めします。二人目のお子様が成人されるまでの20〜25年の保障で収入保障タイプ(万が一のときに保険金を毎月年金形式で受け取れるもの)の保険がいいでしょう。例えば、60歳までの保障で毎月30万円受け取れる収入保障保険(当初の保険金額は9000万円になります=30万円X12ヶ月X25年)で保険料はおおよそ12,000円程度です。
これを現状の家計から引き出すのですが、ご夫婦で年金積み立てを5万円以上しています。どのような年金なのかは不明ですが、まずはここから保険料を捻出されてはいかがでしょうか。今は、ご家族のための保障が第一優先です。老後のための年金については、もう少し余裕が出てきたところで再び増額することでいいのではないでしょうか。