積立も加えて資産作りに加速

なかまさま、こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。

入社1年目で400万円の資産運用!!素晴らしいですね。

さて、変額年金保険ですがいろんな商品があるので一概にはいえませんが、元本保証は運用期間中の死亡時のみとしている商品も多いようです。つまり運用途中で亡くなったら払い込んだ元本は戻りますよというもの。ですから元本保証がなかまさんにとってどれほど重要かを再度考えた方がよさそうですね。運用期間中の死亡・・・限りなく0%に近いような気も

手数料は確かに高いですね。投資信託の信託報酬と比べるとかなりの差があります。このデメリットをメリットに変えるためには、積極的に変額年金に組入れられているファンドをスイッチングなどして利益を追求する、という方法もあります。変額年金では、運用利益に対する税金が繰り延べられていますし、新しいファンドに切り替えても販売手数料がありません。ですから、お考えの変額年金が力のあるファンドがいくつもセットされていて、状況に応じてスイッチングをしたい(通常年10回程度のスイッチングは手数料無料です)とお考えならそれも良いでしょう。

変額年金でいくか、投資信託でいくか・・・元本確保の考え方と運用スタイルが鍵となりそうです。それからその商品の中身ですね。

今は手元にある資金の運用を考えていらっしゃるようですが、なかまさんのこれからの資産作りに是非取り入れていただきたいのが、積立で投資信託を購入するという手法です。出来れば給料の1割程度はなんとなく使ってしまう前に強制的に積立で資産運用しましょう。

まとまったお金の運用と積立で、5年後、10年後のなかまさんの可能性はもっともっと広がるでしょう。