改善点と運用についてお答えします

ももひめ　様　初めまして。オフィス　マイ　エフ・ピーの吉野充巨です。

家計は収支をきちんと整理されて、貯蓄に廻されているご様子が伺われ、改善点を見つけるのが難しいのですが、1点申し上げます。

・学資保険は貯蓄機能が弱く、総支払額よりも満期返戻金が少なくなります。預貯金や国債などの貯蓄をお勧めします。万が一の際に以降の保険金を支払わずに済む保険機能を重視されているのでしたら、掛け捨ての生命保険か、少ない掛け金で一定の保証が有る県民共済や国民共済と貯蓄の組み合わせをお勧めします。

・資産の運用は分散投資をお勧めします。
生活費×6ヶ月と向こう1年間で予定している大きな買い物＝生活予備費として、預貯金で確保、あまりの資金を、1.定期預金(ネットバンク)、2..個人向け国債、3.日本株式、4外国債券、5.外国株式への分散投資をお勧めします。2.3.4はインデックス・ファンドで再投資がお勧めです。

この5資産に均等に配分した場合の期待リターンは3.5%で、リスクは8.0%になります。色々組み合わせが出来ますが。私のホームページに私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、皆様の年金を預かり運用している、年金積立金管理・保管(独行法人)、年金基金や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。此方も掲載していますので宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html