対象:家計・ライフプラン
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まずは、夢・目標の設定から。
めお様、こんにちは。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
タイトルが、「貯蓄のやり方がよくわからない・・」とのことでしたが、データを拝見するかぎりでは、比較的しっかりと管理されているようにお見受けします。
ふたり目のお子さんもお生まれになるとのことで、これからが楽しみですね。今後、ご夫婦の興味は、お子さんが中心になっていくのではないでしょうか。
そこで、まずは、お子さん達にどんなふうに育ってもらいたいかについて、ご夫婦で語り合っていただくのが、よろしいかと思います。
そして具体的なイベントと予算が挙がったら、キャッシュフロー表(私の事務所では、「将来資金計画表」と呼んでいます)を作成し、逆算で、目標利回りを計算します。
もちろん、このキャッシュフロー表は、暫定版ですので、状況や考え方の変化があれば、その都度、手直しをして下さい。
それと、ご指摘の「近いうちに使うようなお金は減らさない運用をしたほうがいい」という考え方は、正しいです。ですので、近いうちに使う可能性のあるお金と、将来必要になるお金は、2つに分けて管理をしたほうが良いというのが、私の見解です。
(但し、あまり細かく用途別に管理をする必要はないと思います)
あとは、資産配分の決定になるのですが、いただいたデータであれば、キャッシュフロー表をベースに、プロのアドバイザーのサポートを受けられると、納得性の高い資産配分を決められると思います。
ご不明な点等ありましたら、お気軽にお問い合わせください。
補足
追記拝見しました。
投資信託400万は、BRICsを中心にかなり積極的な運用をされていますね。
私もBRICsの成長性には、注目していますが、月の積立プランを含めて考えると、めお様の投信のみのポートフォリオ上でエマージング株が60%超えてしまいます。
個人的には、さすがに依存しすぎかと...
ハイリターンを狙えば、ハイリスクを伴うのが原則です。
まずは、持ち家、車、教育費の3点セットの必要時期と予算を暫定版で構いませんので決めていただき、それに向けて、リスクを取り過ぎないということも大切かと思いますが、いかがでしょうか。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
(現在のポイント:-pt)
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夫29歳、妻31歳、子供1歳の共働き家庭。
現在妻は妊娠中で、下の子は2歳違いになる予定です。いまさらながら持ち家、車、教育費の3点セットを意識しはじめたのですが、どのようにためて行くべきか… [続きを読む]
めおさん (神奈川県/31歳/女性)
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