対象:住宅資金・住宅ローン
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藤 孝憲
ファイナンシャルプランナー
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住宅ローン審査につきまして
はまやらわさん、はじめまして。
埼玉県・東京都で活動しておりますファイナンシャルプランナーの藤(とう)と申します。
住宅ローンの審査について回答させていただきます。
基本的にどの金融機関も審査内容は非公開としていますので、参考情報としてお伝えいたします。
<借入可能額>
借入可能額は、年収に対する年間返済額の割合(総返済負担率)が基準以下かどうかで判断します。少し具体的に説明いたします。
例えば、長期固定金利のフラット35のホームページに、「年収400万円未満30%以下、年収400万円以上35%以下」とあります。民間金融機関ですとさらに細かく分かれている場合もありますが、はまやらわさんの場合、「総返済負担率35%以下」にあてはまります。
そして、この返済負担率の計算には、住宅ローン以外のローンを含めますので、カードローン40万円を含めなければなりません。
まず、毎月返済額は、「480万円÷12か月×35%=14万円」となります。
カードローンの毎月返済額がわかりませんが、仮に2万円返済しているとすると、
「14万円―2万円=12万円」となり、12万円が諸費用を含めて借りることができる限度額になります。
<融資限度額>
融資限度額は、借入期間や金利によって異なりますので、現在の情報だけではわかりません。
例えば、借入期間20年、金利1.70%とすると、融資限度額はおよそ2440万円となります。融資限度額は条件により異なってきますのでご注意ください。
<住宅ローンの審査>
また、審査が通るかどうかですが、私のお客様に、諸費用・頭金なしですべてローンで借りている方はいらっしゃいます。この点だけで審査が通らないことはないと思います。審査は総合的に判断しています。
なお、詳細は当オフィスのホームページでも紹介しておりますので、参考にしてください。
「住宅ローン審査」
http://fp-bestlife.com/jyutaku/shinsa/
これらは「借りられる額」ですので、実際には「返せる額」で判断することをお勧めしています。
以上が私の回答となります。
ご参考にしていただければ幸いです。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
年収480万 カードローン40万残 その他ローン、事故無し
42歳独身女 上場企業子会社 勤続20年 管理職 です。諸費用込み住宅ローン頭金無しだと、審査は通りますか、もし通った場合、諸費用込み住宅ローン可能限度額はいくらくらいになりますか 、貯金はほぼなく20万くらいしかありません。。。
はまやらわさん (神奈川県/42歳/女性)
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