ライフプランを基準に考えます

taichi0216様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

資産運用について悩まれているとのこと、拝見しました。

確かに、最近は、アベノミクスなどで、円が急落しており、3000万円をこのままにして大丈夫か、とのご不安もあるかと思います。

仮に、このまま円の急落が続けば、資源の輸入価格上昇などにより、物価が急上昇し、生活に打撃を受ける可能性もあり、その意味でも、円安対策は、重要です。

ただ、どこまで円の急落が続くかは、正確には、誰にもわかりません。

為替の予想が、正確にできれば、大儲けできる方法もあるわけですが、そうは問屋が卸さないのが、資産運用の世界です。

では、何を基準に考えるかです。

私は、あくまで、ライフプランを基準に考えるべきと思います。

運用の目的が、仮に老後資金の確保だとすれば、まずは、あと何年で、いくらまで増やしたいかを、考えるとよいと思います。

さらに、今後、自分で働いて稼ぐお金からいくら積み立てられそうか、予定を立ててみてください。

それらが決まれば、おのずと、目標とすべきリターンなども決まってきます。

その際、インフレ率を考慮すると、ややこしくなりますので、インフレは考慮せずに、分散投資の計画を立てるとよいでしょう。

実際に、インフレになれば、理屈としては、株価が上がりやすくなり、金利も上昇傾向になりますから、その時に、目標リターンを上げてもよいと思います。

なお、ここで大切なことは、資産運用の明確な指針づくりです。

資産運用で失敗するのは、たいていの場合、計画や指針がなく、感情に流されるまま、売買をしてしまうケースです。

その意味では、ここまで５年間、コツコツと積み立ててきて、250万円の運用益を計上できたのは、素晴らしい成果です。

この機会に、もうワンランク上の指針づくりを実施してみてはいかがでしょうか。

もちろん、わたくしの方でもお手伝いは可能です。

以上、ご参考になれば、幸いです。