リスクとリターン

はじめまして、曾川さん。
FP事務所　マネースミスの吉野です。



お若いうちから将来の計画を考えられるのは、とても素晴らしいですね。
準備期間が長ければ、日々の負担も軽くなりますし、途中での軌道修正も容易になってきます。


お考えの個人年金は、確かに税制優遇もあり効率的なセカンドライフ資金準備だと思います。

ただ利回りで考えると、それほど魅力的なものではないかも分かりませんね。


個人年金保険は、民間の企業の商品ですので、企業も利益を確保しています。また営業費や人件費なども保険料から差し引かれています。
予定利率も固定のものが多く、現在のような低金利のものへ長期間預けるのはロスが多いように感じます。
利率が変動するものや、運用リスクを契約者がとる変額個人年金のようなものも選択肢に入れられると良いでしょう。


４０１Ｋは中途解約は条件によって出来ませんが、運用は続ける事が出来ますので、無駄という事はないと思います。



曾川さんはまだお若いので、運用期間が30年以上ありますね。
資産運用についても勉強されているのであれば、直接投資も検討されると良いでしょう。


資産運用の基本に分散投資をするという事があります。
ローリスク商品とハイリスク商品など運用期間によって配分を考えながら運用する事も考えて、商品の組み合わせをされると良いですね。


ＦＰ事務所　ＭｏｎeｙＳｍｉｔｈ
吉野　裕一
http://moneysmith.jimdo.com/