短期と長期の投資運用をお答えします

ノー様　初めまして。CFP(R)の吉野充巨です。ご質問にお答えします。

短期的な資産運用で利益を出すことは、大変難しく、スタンダードな考え方は、長期的な分散投資を行うことになります。じっくり育てるパターンが資産を殖やす可能性が高い方法になります。しかしながら、金融商品はリスクがあり、必ず利益が出ている時期だけでなく、元本が割れている期間もあり、長く保有する(7年以上)と結果として過去は利益が出ているというものです。
従いまして5年以内に住宅購入されるのであれは、リスクが無い・低い商品での運用をお勧めします。

リスクが無い商品では、2年利付き国債、個人向け国債5年固定金利、そして定期預金です。ネットバンクの定期預金は金利が高めでお勧めです。(例.1年で0.3% 〜5年で0.8%など)

リスクが低い商品は円MMFです。(外貨MMFではありません)。短期金融商品で運用しますので、元本割れの可能性が低く、金利上昇面では有利なものです。各運用会社で運用実績(利率)が異なりますので、グーグルで『MMF金利一覧』と検索ください。(5.1%〜4.5%〜2.0%+などまちまちです)、

長く運用されるには、国内外の債券と株式への分散投資をお勧めします。1.定期預金、2.国内債券、3.国内株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産への配分をお勧めします。国内と海外を70:30に、債券と株式を2:1になど、ノー様のリスク許容度(利益のためにどれだけリスクを取れるか)にあわせて比率を設定ください。例えば、5資産に均等配分しますと期待収益率は約3.5%、リスクは8%程度のバランスの良いポートフォリオが出来ます。
私のホームページに分散投資検討シリーズを掲載しています。企業年金基金の資産配分等ものっていますので、参照ください。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html