年金保険の予定利率の確認を

サマーさま

こんばんは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。

まず、年金保険ですが、月々１万円を２７年間払い込んで３９２万円ということは、予定利率（保険会社が契約者に対し約束している利回り）は２％弱だと思われます。（正しくは保険会社に確認して下さい）

では、投資信託でそのだけの利回りが期待できるか？というとお約束はだれにも出来ません。ただ、日本の今後の経済成長率は３％、また振興国（インド、中国、ブラジル、ロシア）などの経済成長率は７％とも１０％とも言われています。つまりバランスよくいろんな国の株式などに分散投資をすると、経済成長率程度の利回りは期待できるのではないかと、私は考えています。

仮に月々１万円を投資信託で４％で運用できれば、６０歳時点で７２５万円になります。

もし投資信託でもう１万円（合計２万円）を４％で運用しながら積み立てられたら６０歳時点で１４５０万円。加入中の年金保険と合わせるとほぼ目標額に達します。

どうしても安全確実な商品が良いということで、年金保険を考えていらっしゃるのであれば、予定利率２％弱の現在は２７年間という長期を考えるとあまり魅力が無い様にも思えます。今後の金利上昇を期待しつつ、しばらくは個人向け国債などで様子を見ながら、予定利率が上がったころ年金保険を考えても良いのではないかと思います。

投資信託は元本保証はありませんが、「分散投資」と「長期運用」という基本を守っていれば、資産を大きく育てることは十分可能です。安全に安全にと思って、かえって「何もしないリスク」に陥ってしまうこともあります。

出来れば専門家に投資信託選びをお手伝いしてもらって、目標達成のためにもう一歩進んでみたらいかがかと思います。