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年金保険の仕組みを確認しましょう

2007/07/29 07:30

サマー 様 バームスコーポレーションの杉山です。

年金保険の仕組みを確認しておきましょう。
まず、加入した時期ですが、今から15年前ですと1992年。もっとも保険料が安かった時期のものの可能性があります。

それから、年金保険の支払総額には、配当金が含めて表示されていません。
これは保険業界のデスクロジャー規制によるものですが、額面とおりに受取ると誤解するかもしれません。ただし、この時期の年金保険であれば、保険料が安いのと引き換えに、配当金がほとんど支払われていない可能性が高いです。

さらに、年金保険の最大のメリットは、生きている限り年金が支払われる終身年金を選択できるメリットがあることです。予定していたとおりの金額を蓄えられたとしても、予定より長生きするとその金額では十分でないかもしれません。生きていくリスクをヘッジするには終身年金がもっとも適しています。

確定年金(サマー様のケース)から終身年金への変更は、年金の支払が開始される前に可能になっていると思われます。保険会社に確認すると教えてくれるでしょう。

最後に、転換を勧められたとしても断ったほうがよいことが多いかもしれません。
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この回答の相談

老後資金の準備

マネー お金と資産の運用 2007/07/28 22:56

老後資金の準備の為、年間50万円の貯金〔毎月4万円+ボーナス時1万円を年2回〕を今年から定期貯金で始めようと思っています。
その他に毎月1万円を生命保険の年金保険に入るか、投資信託にするか迷っています。
… [続きを読む]

サマーさん (岡山県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

運用商品の幅を広げることも大事です。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/29 05:14
年金保険の予定利率の確認を 山中 伸枝(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/28 23:22
長期投資が可能なら、投資信託で 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/29 06:10

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