建築条件付き物件、住宅ローンについて

hiro19hiro79　さま


はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

早急に銀行の選定を行い、遅くとも12月上旬までには正式内定を取得して下さい。


住宅ローンというのは、建物が完成した時に融資を受けるのが一般的です。

しかし 土地を先行して取得する場合、どうしても建物完成前に土地の決済を行わなくてはならず、
その支払金を捻出するためには、つなぎ融資を利用するか、分割実行が可能な銀行で借入するケースがほとんどです。
※分割実行 ＝ 融資金を数回にわけて実行すること。

都市銀行であれば、融資金を２回 （土地決済時と建物完成時） にわけての実行も可能です。
しかし ネット銀行は建物完成時にしか融資をしないため、今回のようなケースには不向きといえるでしょう。


また 土地先行取得の場合は、建物代金の支払い時期にも注意が必要です。

建物の手付金だけ先に支払い、残りは建物完成時に支払うような契約の場合、
分割実行を行っている銀行で融資を受ければ、つなぎ融資を利用する必要はありません。

しかし、建物代金を複数回 （着工時、上棟時、完成時） にわけて支払う場合、
完成前の支払金を 頭金の残金で賄えるのであれば問題ありませんが、
そうでない場合は不足分を融資金で補うことになります。

大手のＨＭなどでは、提携ローン等によりつなぎ融資を斡旋してくれることもありますが、
そうでない場合は 建物代金を複数回に分けて融資をしてくれる銀行で借入を行います。
とはいえ、この融資方法は銀行側にも多大なリスクがあるため、取り扱っているところは非常に少ないのが現状です。


このように工務店やＨＭへの支払いに つなぎ融資や分割実行が不可欠であれば、
金利や保険以上に、支払い時期に対応した融資を行ってくれる銀行を選択することが大切になってきます。
いずれにしろ、まずは建物完成まで見据えた資金計画をたてるところから始めてください。



以上、ご参考になりましたでしょうか

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