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対象：住宅資金・住宅ローン
回答数： 4件
回答数： 3件
回答数： 2件
中村 諭
ファイナンシャルプランナー
5
借換え諸経費も検討済みですか？
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mtaisyou様
はじめまして。
住宅ローンソムリエ（R）という商標で専門分野「住宅ローン・アパートローン」のＦＰをしております。
（NPO法人日本ＭＰ協会認定の千葉県第1号のモーゲージプランナーでもあります。）
宜しくお願いいたします。
借換えには、抵当権を今の銀行から新しい銀行に設定し直す必要があります。
その際に登録免許税や司法書士への報酬などの支払いが必要です。
また、銀行によっては保証料が必要です。
保証料は現在のローンを契約したときに支払っていれば、戻り金はありますが、月割り計算では戻って来ません。ですので、借換え検討後の銀行でも保証料が必要であれば、保証料の負担感は大きくなります。
これらの借換え諸経費を勘案しても、メリットが出るか否かですね。
メリットがあれば、前向きに検討して良いのではないでしょうか。
以上ご参考になれば幸いです。
『住宅ローンソムリエ®』(有)信共 代表取締役 中村 諭
モーゲージプランナー[ＳＣＭＰ] / ファイナンシャルプランナー[ＣＦＰ(R)]
http://www.shinkyo-jp.com/
jls@shinkyo-jp.com
評価・お礼
mtaisyou さん
2010/12/14 14:18
中村様
早い回答をありがとうございます。
保証料について、現在借り入れている銀行に確認したところ、約36万円
戻ってくるとの事。
また、新しく借入を検討している銀行からは、
78万円程度の諸費用がかかると返答をいただいております。
差し引きした約40万円は貯蓄から一括前払いしようと思っております。
目先のメリットだけに惑わされて、貯蓄を減らした上、このまま低い金利が続くとも
思えないので、固定金利も視野に入れた方が良いのか、悩んでいます。
中村 諭
2010/12/15 11:46
評価・コメントありがとうございます。
ご主人様が公務員であること、奥様の収入ＵＰが見込まれることから、金利上昇リスクには対応できると思います。
ですので変動金利から変動金利でも借換えは問題ないと思います。
この点については、目先のメリットを考えて良いと思います。
ただ、繰上げ返済については、ローンの分は団信保険も付いていますし、金利が１％に満たない住宅ローンを積極的に行う事は無いと思います。その資金を運用に廻す検討もされると良いのではないでしょうか。繰上げ返済しない場合の５５歳時点でのローン残高と金融資産残高の試算をしてみるのも良いですね。
まとめます
（１）繰上げ返済した場合の「５５歳時点での金融資産残高－５５歳時点でのローン残高」の金額
（２）繰上げ返済しない場合の「５５歳時点での金融資産残高－５５歳時点でのローン残高」の金額
この（１）と（２）との比較検討をしてみて下さい。
お住まいの近くのＦＰに相談してみると良いかもしれませんね。
中村 諭
（現在のポイント：4pt）
この回答の相談
こんにちは。住宅ローン借り換えの質問です。
4000万円のローンを組み、現在6年目、残高2,940万円。
変動金利1.375％(全期間1.1％優遇)
月々71,000円、ボーナス241,000円。
繰り上げ手数料15,000円… [続きを読む]
mtaisyouさん （大阪府/35歳/女性）
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