フラット３５Sが利用できるならそちらをお勧めします。

koutan様
こんにちは。初めまして。「女性のためのマンション購入相談サイト：ウーマンズリブ」を運営しております、FP・住宅ローンアドバイザーの新沢奈穂子と申します。

まず最初に、koutan様のお借入で、「フラット３５S」と「銀行ローンの変動金利」での支払いについて計算してみたいと思います。（３５年返済でよろしいでしょうか？）

＊「フラット３５S」
１０年間は▲１％を利用⇒約１．５％（窓口金融機関によって変わります）
月々のみの返済の場合⇒当初１０年間は、約68,000円
　　　　　　　　　　⇒１１年目以降　　約75,600円
＊「銀行の変動金利」
店頭金利より優遇金利（個別審査のよって変わる）利用したとして
借入時金利を１．１％と設定⇒月々の支払い　約63,000円
変動金利の場合は、５年後とに支払い金額が見直されます。（金利の見直しは半年毎）

現在の金利だけを見ると、「銀行ローンの変動金利が有利」と言えますね。

koutan様のご家族構成を確認いたしますと
５年後くらいから教育費がどんどんかかり、１０年後には、長男の方は１７歳・長女が１３歳・次男も１０歳となり、このころから１０年間は大変教育費がかかりますね。

お子様が全員成長されるまでの２０年間は、住宅ローンの他、教育資金も増えていきますので、借入時に返済金額が確定する「フラット３５S」をご利用されることで、将来の計画も立てやすくなります。


以下、私が開催している「住宅ローンセミナー」でお伝えしているそれぞれの特徴をお知らせいたしますので、参考にしてみてくださいね。

「フラット３５」の特長
１．金利は借入時に決定したものが完済まで続き、変わらない。
２．返済金額も変わらない（フラット３５Sの場合は、当初１０年間は▲１％・2010年現在）

「変動金利」の特徴
１．金利は半年に１回見直される
２．返済金額は５年に１度見直されるが、変動幅は従前の返済金額の１．２５倍まで
３．金利が上昇を続けると、融資返済高が減らない事態もおこりうるので、「未払利息」が発生する場合がある。